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线上社会互动与居民商业保险购买决策--基于CGSS调查数据的经验研究

内容摘要

人们的各类经济决策受到多种因素的影响，信息就是其中一个很大的原因，人们通

过日常生活中与他人进行社会互动而交流信息。随着科技和互联网技术的发展，线上社

会互动方式打破了时间和空间的壁垒，人们的社会互动方式不再局限于传统的线下面对

面交流，互联网使得人们的线上交流更加通畅，社会互动方式也逐渐从线下转移到了线

上。同时，互联网上信息更新传播的频率加快，人们获取相关信息的成本也得到了极大

的降低，居民相关的经济决策也有了更好的信息基础。

因此，本文首先阐述了本研究的背景和意义后，然后通过阅读国内外大量相关文献

对线上社会互动和商业保险的影响因素进行了整理分类，厘清二者的相关概念与理论基

础，最后尝试性地提出了线上社会互动影响居民商业保险购买的具体作用机制。基于线

上社会互动与商业保险购买决策之间的关系，本文选取了2017年中国综合社会调查数

据，采用因子分析的方法从信息获取和信息交流两个维度包含九个问卷问题在内来测量

居民的线上社会互动水平，对于居民的商业保险参与情况，本文考虑到居民参与的便利

性选取了商业医疗保险和商业养老保险两个商业保险品种来分析我国居民社会互动与

商业保险参与的现状与特征，借助Probit、IV-Probit与中介效应等模型来探析线上社会

互动与居民商业医疗、养老保险购买决策之间的关系及其可能存在的具体作用机制。

ProbitIV-Probit

和回归研究结果表明：线上互动水平的提高确实能够显著有效促进居民

商业医疗、养老保险的购买，且线上社会互动水平对于居民的商业养老保险购买具有更

显著的作用；接着借助因果中介模型，线上社会互动影响居民商业医疗、养老保险的作

用机制也得到了验证，即线上社会互动均可以通过使居民获得更多信息来降低其购买商

业医疗保险和商业养老保险的参与成本，但对于风险态度作用机制，线上社会互动水平

的提升，并没有增加居民购买商业医疗保险的可能，但却使得更多居民购买了商业养老

保险，其中的原因可能是由于随着居民线上社会互动水平的提升，居民获取到的有关商

业保险的信息增多，居民的风险意识和风险态度都受到了一定程度的影响，因此购买商

业保险的概率也会增加，但对于商业医疗保险的具体影响机制可能还需要做更加深入的

研究才能清楚。

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西南政法大学硕士学位论文

最后，基于前文实证研究得出的结论，本文也尝试针对性的提出相关建议，具体包

括：依托互联网的发展来促进居民社会互动的增强，国家在现有法律法规的基础上完善

有关互联网空间的治理，从源头上给大众提供优质的网络环境，保险公司可以借助新媒

体平台用更简洁新颖的方式，来向大众普及保险相关知识，同时创新传统保险种类，满

足大众多样化保险需求；主动维系拓宽线下社交网络，适度地提高自己的社交程度，从

而多渠道获取保险信息，同时，多参加金融知识宣传活动，多学习他人经验，关注更多

价值信息，提升风险识别能力；降低居民参与成本并正确认识自己的风险承受能力，树

立正确的风险意识观念，结合自身实际情况做出合适的经济决策等建议。

关键词：线上社会互动；商业医疗保险；商业养老保险；参与成本；风险态度

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线上社会互动与居民商业保险购买决策--基于CGSS调查数据的经验研究

Abstract

Peoplesvariouseconomicdecisionsareaffectedbymanyfactors,andinformationisone

ofthemajorreasons.Peopleexchangeinformationthroughsocialinteractionwithothersin

dailylife.WiththedevelopmentofscienceandtechnologyandInternettechnology,online

socialinteractionhasbrokenthebarriersoftimeandspa