商业银行经营管理第3章.pptVIP

2003年6月26日，中国银行业监督管理委员会正式对外公布了《商业银行服务价格管理暂行办法》，宣布自2003年10月1日起，商业银行可以根据国家有关价格法律、法规以及规章的规定，遵循合理、公平、诚信和质价相符的原则，制定服务收费办法，从而赋予我国商业银行对于服务业务收费的权利。商业银行服务价格管理暂行办法.doc2004年2月16日，中国农业银行北京分行开始对借记卡、信用卡等办理开卡、换卡、补卡收取工本费，对异地卡存取款、跨行转账等业务收取相应的服务费。2004年7月1日起，农业银行按年对借记卡收取每年10元的账户管理费。商业银行业务收费标准.doc我国商业银行小额账户收费情况.doc2007年4月6日，中国银行业协会自律工作委员会常务委员会决议，要求各会员银行于4月20日之前，停止向持卡人收取人民币银行卡境内ATM跨行查询费用。第三节商业银行的借入资金短期借入款基本特点对时间与金额的流动性要求明确；对流动性需求相对集中；面临较高的利率风险；主要用于解决短期资金不足。1、基本概念——“超额准备金的借贷”2、基本原则：公平自愿、诚信自律、风险自担。3、我国同业拆借的基本情况形式：①头寸拆借：为清算资金收支差额而发生，与票据交换有密切的关系。一般为同城拆借。期限：7天以内。票据交换：同一城市各金融机构，在一个特定场所，通过彼此交换所持有的其他金融机构的票据，清算并抵消其债权债务。②资金拆借：由于金融机构之间资金运行的不平衡（时间差、空间差等）而形成；主要表现为异地拆借；期限：7天以上，4个月以内。2009年全国同业拆借市场交易期限分类

统计情况(单位：亿元)2009年银行间市场交易中，隔夜拆借品种成交16.17万亿元，占拆借成交总量的77.7%。金融机构拆入资金的最长期限政策性银行、中资商业银行、中资商业银行授权的一级分支机构、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社1年；金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司；3个月企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司7天金融机构拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入资金最长期限。中国人民银行可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的拆借资金最长期限。同业拆借到期不得展期。上述金融机构中，信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司、保险资产管理公司等6类非银行金融机构为首次纳入同业拆借市场申请人范围。拆借额度规定金融机构最高拆入限额和最高拆出限额政策性银行均不超过该机构上年末待偿还金融债券余额的8%；中资商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社均不超过该机构各项存款余额的8%；外商独资银行、中外合资银行；均不超过该机构实收资本的2倍。外国银行分行均不超过该机构人民币营运资金的2倍；企业集团财务公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司均不超过该机构实收资本的100%；信托公司、保险资产管理公司均不超过该机构净资产的20%证券公司均不超过该机构净资本的80%；中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行）授权的一级分支机构由该机构的总行授权确定，纳入总行法人统一考核对金融机构同业拆借实行限额管理，拆借限额由中国人民银行及其分支机构核定。我国的同业拆借市场利率011990年3月21日以前：02利率放开，由拆借双方自行商定。031990年3月21日—1995年1月1日：04实行利率上限管理。051995年—1996年1月3日：06按不同拆借期限分档次制定利率上限。071996年1月3日：08公布全国统一的同业拆借市场利率。091996年6月1日：10放开对利率上限的限制，由拆借双方按自主报价的方式进行融资。为进一步推动利率市场化，培育中国货币市场基准利率体系，提高金融机构自主定价能力，指导货币市场产品定价，完善货币政策传导机制，上海银行间同业拆放利率（ShanghaiInterbankOfferedRate，简称Shibor）自2007年1月4日起开始运行。上海银行间同业拆放利率，以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个