信用社银行培训课件：依法管贷与依法收贷.ppt

货权质押业务是指借款人将自有的动产（包括外购商品、库存原材料、库存产品等）或货权质押给银行，银行通过对质押物实施占有或监管而发放的一种短期流动资金授信业务。２００９年光大银行货权质押业务规模超２９２亿元，实现收入近亿元，全年业务累计发生额较上年增长１７７％，业务余额较上年增长２５７％，实现了跨越性发展。现货质押、未来货权质押、保兑仓融资等多个业务品种，受到广大中小企业欢迎。321信贷创新：货权质押订单农业质押贷款湖北的“订单农业质押贷款”。订单农业质押贷款是农村信用社向农户发放的以订单农业购销合同的收款权为质押担保的贷款。贷款对象为年纯收入在2万元以上的种养殖大户；贷款期限与订单农业合同期限匹配，一般为三个月、六个月、一年等短期流动资金贷款；贷款额度每笔原则上不超过订单农业合同金额的70%，每个农户贷款额度为1万元至10万元；贷款利率执行中国人民银行规定的统一标准，对特级和一级信用农户实行优惠利率。福建的“林权抵押贷款”福建的“林权抵押贷款”。福建省森林覆盖率达62.9%，居全国首位。继2003年国家林业局在福建推进林权制度改革后，福建金融机构探索形成“商业性信贷+政策性信贷+商业性保险”等有机结合的模式，积极为持有《林权证》并从事林业种植、加工和经营的企业和个人提供信贷支持。目前林权抵押贷款的金融服务创新已取得阶段性成果，据初步统计，截至2008年一季度末，福建省累计发放各类林权抵押贷款46.36亿元，余额22.49亿元，支持育林造林714.48万亩。国家开发银行、农村信用社、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中信银行等均已介入了林权抵押贷款业务。近年来，林权制度改革和林权抵押贷款业务发展所产生的积极效应明显。2009年重庆动产抵押物范围扩大。企业办理动产抵押贷款从以往的机器设备为主扩大到企业的产品、半成品、商品，将动产作为抵押物办理浮动抵押的逐步增多。巫山县农民李某因修路急需资金，将自有的价值８０万元的挖掘机作为抵押物向银行贷款，获得了６０万元的贷款资金。这是自《物权法》实施２年以来的第一份农业生产经营者办理的抵押登记。信贷创新：动产抵押“金融仓储”，是指专业服务于金融业，为银行信贷提供第三方动产抵质押管理的专业仓储服务，是金融与仓储的交叉创新。当前经济形势下，一方面中小企业渴求银行信贷支持，另一方面商业银行也想拓展中小企业贷款业务，然而中间少了一个可靠的抵押担保。专业的金融仓储公司将中小企业抵质押给银行的动产进行第三方保管和动态监管，银行对动产抵质押品风险的后顾之忧便解除了，信贷资金有了可靠保障，这既降低了银行信贷风险，提高了银行的利润空间，也为现代仓储服务业提供了新的发展思路，更帮助盘活了企业的有效资产，为解决中小企业贷款难问题提供了一个新的途径。0102信贷创新：金融仓储“动产质押第三方监管贷款”新模式，即信用社通过与资质较好、具有监管经营范围的公司合作，将借款企业质押给信用社的动产由第三方监管，实施２４小时全天候管控，再根据以上三方签订的融资协议，对企业发放贷款。担任第三方监管的也叫“金融仓储”，是指专业服务于金融业，为银行信贷提供第三方动产抵质押管理的专业仓储服务，是金融与仓储的交叉创新。01动产质押第三方监管贷款模式很好地解决了对动产的有效管理和控制问题，在农村金融机构贷款业务中，能够充当质押物的动产种类繁多，单纯依靠金融机构自身的力量很难形成有效的风险防范。引入专业的第三方监管机构，通过设计贷款协议、监管协议等形式很好的化解了贷款业务的风险。02“动产质押第三方监管贷款”新模式广东省分行推出“保兑仓业务”12010年以来，建行广东省分行为美的集团量身定做了保兑仓业务，通过将银行产品和服务与企业价值链紧密结合，提高了企业在产业链上的凝聚力和控制力，受到企业高度评价。目前，该分行已累计为美的集团发放了95笔保兑仓业务，总金额8.8亿元。2结合美的集团实际，该分行将保兑仓业务的模式设定为：利用美的集团的授信额度，为其经销商开立银行承兑汇票，承兑汇票用于向美的集团（包括其下属公司）购买指定的交易商品的业务。其中，银行控制提货权，美的集团受托保管货物，并在汇票到期后对经销商开出的银行承兑汇票保证金以外的金额承诺回购。3在该模式下，可实现三方共赢：对美的集团本身而言，既可以有效利用闲置额度支持经销商，提高集团在产业链上的凝聚力，又可以主动选择支持的经销商，提高集团在产业链上的控制力；对美的集团的经销商而言，可以有效解决抵质押物不足情况下的融资问题；对银行而言，既能大量开票吸收保证金存款，又能通过对资金流和物流控制实现风险可控。4保兑仓业务第六十八条应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履