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乐民之乐者，民亦乐其乐；忧民之忧者，民亦忧其忧。——《孟子》

商业银行公司授信业务客户准

入标准

乐民之乐者，民亦乐其乐；忧民之忧者，民亦忧其忧。——《孟子》

ⅩⅩ市商业银行公司授信业务客户准入标准（试行）

为加强公司授信业务管理，规范授信业务营销发起，增强风险防范意

识，提高信贷资产质量，防范授信业务经营风险，根据国家有关法律法规，

结合我行实际，制定本标准。公司授信业务客户准入标准包括准入对象、

准入条件、准入过程和准入权限。

一、严格准入对象

1、投向效益高、发展前景好的辖区骨干企业、优秀的上市公司等；

2、投向效益好、风险低、资产质量高、市场潜力大的重点客户；

3、投向信用评级高、偿债能力强、无不良记录、综合效益佳的中小客户；

4、投向列入政府发展规划的重点项目；

5、投向具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发

优势的高新技术产业等。

二、严格准入条件

从客户机构设置的合法性、经营的独立性、自有资本的足够性、经营

的盈利性及授信的安全性等方面来确定贷款准入条件。

（一）授信基本条件：

1、借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）

业法人、其他经济组织、个体工商户等，并在工商或相关部门办理年检手

续；

2、在我行开立基本结算账户或开立一般结算账户达一年以上，结算业

务百分之五十（含）以上通过我行办理；

3、信用等级在BB级（含）以上；

4、资产负债率不高于70%，流动比率不低于100%；

乐民之乐者，民亦乐其乐；忧民之忧者，民亦忧其忧。——《孟子》

5、企业经营性现金净流量为正值；

6、或有负债余额不得超过净资产；

7、近两年没有出现经营亏损；

8、客户机构法人代表或主要负责人无不良信用记录;

9、贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定，承诺不以任何形式

流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资；

10、借款人信用状况好、偿债能力强，能提供符合要求的有效担保；

11、须持有中国人民银行颁发的贷款卡，且年检有效；

12、我行要求的其它条件。

（二）除以上基本条件外，根据授信业务类型的不同，还须符合相应

的准入条件。

1、流动资金贷款

（1）信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力；

（2）按期清偿贷款本息，无不良履约记录；

（3）有健全的组织机构和财务管理制度，股东和现任高级管理人员无任

何重大不良记录；

（4）发生经营、财务和人事等方面的重大变动，能及时履行告知义务；

（5）能准确提供财务报告等资料；

（6）提供保证担保的保证单位信用等级应在BBB级（含）以上的企业法

人（不含关联企业保证）；

2、固定资产贷款

除应具备上述流动资金贷款条件外，拟使用贷款的固定资产投资项目

必须具备以下条件：

乐民之乐者，民亦乐其乐；忧民之忧者，民亦忧其忧。——《孟子》

（1）项目符合国家产业政策、信贷政策和我行信贷资金投向；

（2）项目具有国家规定比例的资本金；

（3）需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件；

（4）借款人对外权益性投资比例符合国家有关规定；

（5）项目竣工投产后的配套流动资金基本落实。

3、房地产开发贷款

除应具备流动资金贷款条件外，还应具备以下条件：

（1）申请人具有房地产开发企业资质证书或承担贷款项目开发建设的资

格，且资质、信用等级较高，无拖欠工程款；

（2）开发建设项目经可行性预测分析研究论证，能够有效满足当地住房

开发市场的需求，市场前景较好；

（3）开发建设项目已经纳入国家或地方住房建设开发计划，其立项文件

完整、真实、有效；

（4）已经取得开发建设项目的土地使用权、建设用地许