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操千曲尔后晓声，观千剑尔后识器。——刘勰

反洗钱工作调研报告2篇

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰

巨的工作，做好反****工作是国家利益和人民群众根本客观要求，

是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，

促进农村信用社发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、

《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管

理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办

法》的相继颁布实施，农村信用社反洗钱认识得到了进一步强化，

初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，

基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起

步阶段，按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、

实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后

工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈农信社在反洗钱

工作中存在的问题与对策：

存在问题

反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识是制约农村信用社反洗

钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市县人

行和联社也做了大量工作，并进行了多次培训，但缺教材、缺师资、

缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训也只是停留在低

层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现

实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金

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融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较

强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分农村信用社的管理人

员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交

通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等

犯罪分子不会通过本地信用社进行洗钱犯罪;另一方面是怕得罪客

户，担心业务流失，影响自身经济效益，发现疑点后没有深入调查。

反洗钱工作宣传力度不到位。反洗钱工作的艰巨性，决定了加

强力度宣传相关知识的必要性。由于农村信用社的服务对象主要是

“三农”，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都

是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大

多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了

解或熟悉反洗钱的相关法律法规了，而农村信用社的反洗钱相关知

识宣传只局限在信用社所在场镇或结合悬挂横幅标语等方式宣

传，也没有深入到偏远的、交通不便的乡村，没有真正把宣传工作

落到实处，做到家喻户晓，人人皆知，从而没能在社会上营造出“打

击洗钱犯罪”强烈之势。

反洗钱工作岗位履职不落实。一是县级联社制订的相关制度

中，虽然明确了牵头组织部门的工作职责，相关部门的职责以及部

门之间的协调，而在实际工作中都未得到落实，造成部门之间相互

推委，工作效率低。二是县级联社指定信用社主管会计为反洗钱

岗位兼职人员，但主管会计既要承担会计职责又要履行出纳复核职

责，工作量大;再则对反洗钱的相关业务知识了解只上级联社转发

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的文件，对可疑交易的辨别能力较差;加之反洗钱相关案例学习较

少，缺乏反洗钱的工作经验，这些都直接影响反洗钱工作的开展。

三是信用社存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管

理”的现象，联社虽制订了相关审批办法，但信用社科技手段相对

落后，对上报