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目 录
TOC\o1-2\h\z\u一、立足重庆，辐射西部 6
二、股权结构多元化，新任管理层经验丰富、活力强劲 6
三、享区域时代红利，资负结构改善 8
（一）对公业务为主，更加受益于基建投资扩张 11
（二）资负双优，零售贷款恢复正增长 12
四、息差降幅收窄，负债端可改善空间大 14
五、不良改善显著，区域化债推进下更加受益 15
六、盈利预测与投资建议 17
七、风险提示 18
图表目录
图表1 3Q24重庆银行总资产规模达8241亿元 6
图表2 重庆银行在17家上市城商行中规模排名第九 6
图表3 重庆银行的网点主要分布于西部的“一市三省”（1H24） 6
图表4 重庆银行股权结构更加多元化（3Q24，含A+H股） 7
图表5 重庆银行核心管理层均具备丰富银行管理经验且对重庆当地银行较为熟悉 7
图表6 2021-2022年全国及重庆地区GDP累计增速下滑 9
图表7 2022年重庆银行信贷增速下滑 9
图表8 2022年重庆银行营收增速跌至近十年低谷 9
图表9 2020-1H24重庆银行个人贷款明细项同比增速走势 10
图表10 重庆市“33618”现代制造业集群体系 10
图表11 2023下半年以来重庆市工业恢复较快增长 11
图表12 1H24重庆市规上工业主要支柱产业增加值增速 11
图表13 重庆银行总贷款及分区域贷款同比增速 11
图表14 异地分行贷款贡献占比上升 11
图表15 1H24公司银行业务贡献营收和利润约70% 12
图表16 3Q24对公贷款（含票据）占比约77% 12
图表17 1H24重庆银行公司贷款分行业占比，城投贷款占比最高 12
图表18 票据压降，零售贷款恢复正增长 13
图表19 自营线上消费产品“捷e贷”增长较快 13
图表20 2020-1H24重庆银行个人贷款明细项同比增速走势 13
图表21 储蓄存款快速增长，对公存款保持正增长（每半年增量） 14
图表22 定期存款趋势延续 14
图表23 重庆银行净息差降幅趋缓（%） 15
图表24 贷款利率下降较快 15
图表25 2024年测算重庆银行净息差趋稳 15
图表26 重庆银行存款成本高于同业平均水平，但是改善速度快于同业 15
图表27 2022年以来不良率及不良净生成率均改善 16
图表28 重庆银行前瞻性指标均改善 16
图表29 重庆当地和异地分行的不良贷款逐渐消化（%） 16
图表30 1H24重庆银行第三阶段贷款占比下降 16
图表31 22年以来重庆银行对公不良率改善 17
图表32 重庆银行个人不良贷款仍有所承压 17
图表33 可比公司2024E-2026E预测PB值 18
一、立足重庆，辐射西部
西部首家“A+H”上市城商行，深度覆盖西部“一市三省”。重庆银行成立于1996年，
是长江上游和西南地区最早的地方性股份制商业银行（由重庆市37家城信社及城市信用联社等共同组建）。按照市政府制定的“龙虾三吃”发展战略（“债务剥离—增资扩股—引资上市”），2013年11月6日在港交所成功挂牌上市，成为首家在港交所主板上市的内地城商行。2021年2月5日于上交所上市，成为西部首家“A+H”上市城商行。截至
2024年三季度末，重庆银行总资产规模达8241亿元，贷款总额为4305亿元，在17家上市城商行中规模排名第九。除了重庆市区县全覆盖，重庆银行还布局了西部各重点城区，截止2024年6月30日，共194家分支机构，网点主要分布于西部的“一市三省”，即重庆市、四川省（成都市）、贵州省（贵阳市）、陕西省（西安市）。
8,2414,305图表1 3Q24重庆银行总资产规模达8241亿元 图表2 重庆银行在17家上市城商行中规模排名第九
8,241
4,305
9,000
8,000
7,000
6,000
5,000
4,000
3,000
2,000
1,000
0
重庆银行总资产（亿元） 同比增速
18.0%
16.0%
14.0%
12.0%
10.0%
8.0%
6.0%
4.0%
2.0%
0.0%
45,000
40,000
35,000
30,000
25,000
20,000
15,000
10,000
5,000
0
北京银行江苏银行宁波银行上海银行南京银行杭州银行成都银行长沙银行重庆银行郑州银行贵阳银行齐鲁银行青岛银行苏州银行兰州银行西安银行厦门银行3Q24总资产（亿元） 3Q24贷款总额（亿元）
北
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