2025年全球10大银行数字化创新转型实践案例.pdfVIP

以铜为镜，可以正衣冠；以古为镜，可以知兴替；以人为镜，可以明得失。——《旧唐书·魏征列传》

全球10大银行数字化创新转型实践案例

近年来，随着数字化时代的到来，获得高投资的金融科技公司如雨后春笋般

纷纷涌现，逐步蚕食传统银行业务。利用数字化渠道获取金融服务逐渐成为市场

的主流，传统银行不得不主动谋求转型升级，进行数字化变革以维持自己的市场

份额。

纵观全球银行业，已有不少大型传统银行成功转型，为后来者积累了经验。

本文通过深度考察美国、欧洲、亚洲等区域内十家大型银行的数字化转型历程，

从中总结出七项洞见，旨在为即将开展数字化转型旅程的国内银行家们提供参

考借鉴。

金融危机过后，由于新兴市场经济增速下滑、欧洲经济停滞不前，全球主要

银行市场收入增速均出现显著下滑，平均增速仅为5%左右。全球银行业净资产

收益率（ROE）连续十年（2008-2017）低于10%。

数字化时代的客户行为也发生了根本改变，随着互联网的发展和智能移动终

端的普及，利用数字化渠道获取金融服务已经成为市场的主流。与此同时，金融

科技企业正在从各个垂直领域分解和蚕食着全球银行业的收入与利润。

全球银行业正在迈入第四个重大发展阶段——数字化时代（银行业4.0），

这一阶段最重要的发展主题就是数字化转型。全球领先银行已经将税前利润的

17-20%用作研发经费布局颠覆性技术，加速数字化转型，这些银行均已收获了显

著成效。数字化转型对于银行的成功至关重要，预计下一个十年是数字化战略决

胜的分水岭。

然而，数字化战略对银行CEO来说并不陌生，但当银行真正准备开启数字

化之旅时，往往会有四大困惑：

1.如何推动创新从概念变成清晰的数字化蓝图？

2.如何让数字化从亮点变成真正效益，并实现规模化？

3.开展数字化战略的实现抓手是什么，要建立什么样的配套机制？

4.如何提高整个组织“数字商”，成为敏捷银行？

通过深入考察十家国际领先银行的数字化转型策略，提炼总结出成功经验，

旨在为国内银行下一步推动全面数字化转型提供借鉴。

不飞则已，一飞冲天；不鸣则已，一鸣惊人。——《韩非子》

图1：全球领先银行均在大力推进数字化转型

这十家银行分别代表了不同市场（美国、欧洲、亚洲）银行业的典型数字化

转型模式。

在美国，包括花旗银行（Citibank）和摩根大通（JPMorganChaseCo.）

和美国第一资本金融公司（CapitalOne）在内的银行业巨头全面开展数字化转型。

——花旗银行。走出金融危机的阴影后，花旗银行认识到以往那种依赖并购

来维持增长的战略是行不通的，花旗必须大力强化自身的数字能力，才能应对数

字时代客户行为和竞争格局的剧变。于是花旗银行于2012年提出了“移动优先

（mobilefirst）”战略，并在2017年进一步提出“打造数字银行”的新战略，

着重关注客户核心需求、强化自身数字化能力、积极拥抱外部伙伴，最终实现了

提升资本回报率（ROC）的战略目标。过去三年中，花旗银行的数字化转型成果

斐然：数字渠道交易量增长了15％，移动客户总量增长了40%，2017年的利润

比2010年上升了49%。

——摩根大通。摩根大通从2012年首次发布移动银行起就开始全面构建数

字银行，秉承“移动优先，万物数字化”的战略启动转型，实施了一系列举措，

包括打造领先的数字化体验、布局生态圈、创新数字产品、打造技术型组织和能