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2025年理财方案五篇.pdfVIP

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人人好公,则天下太平;人人营私,则天下大乱。——刘鹗

理财方案五篇

理财方案篇1

【退休老人理财案例】

盛先生夫妇都是上海某国企的退休员工,虽然退休后,两人没有了工资收入,

但每月都能按时领到退休金,因此,生活的经济压力也并不算大。

近些日子以来,盛先生一直在考虑要不要做点投资,毕竟家里有退休金收入,

夫妇俩生活也过得比较宽裕,与其将资金闲置在银行,不如用来做点投资。一来

增加些收入,二来也为夫妇俩养老增添保障。盛先生将想法告诉了妻子和女儿后,

得到了两人的支持,并在女儿的陪同下,来到了第三方理财机进行理财咨询。

【退休老人财务分析】

在与盛先生进行交流后,理财师从家庭结构、资产负债状况、收支情况、保

障情况等四个方面对其家庭财务状况进行了整理,并对此分别做出了分析:

盛先生的家庭财务状况分析家庭结构三口之家,但独生女儿已出嫁老年夫妇

在退休期,收入减少,养老问题亟待解决资产情况。

现金及活期存款约5万元;固定存款160万元;

房产一套,自居,市价约350万元;

中档车一辆,约30万元;

无负债。

无负债,家庭经济压力小;

可用资金较多,适合进行投资活动收支情况

每月收入:夫妇退休金收入约8000元

每月支出:生活、出行、娱乐支出约5000元

每月结余:每月收入-每月支出=3000元收支较为均衡,每月结余较多,家

庭储蓄率高保障情况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入

【退休老人理财方案】

百学须先立志。——朱熹

根据上述的财务分析,理财师为盛先生提出了如下理财建议,希望能帮助他

实现理财目标:

1、进行组合投资获益

盛先生夫妇均已退休,有较多的空余时间可用来学习和管理投资,且根据上

述表格分析可知,盛先生家的可用资金较为充足,风险承受能力较高。因此,理

财师建议,盛先生可以采取高低风险结合的组合投资方式进行投资获益,从而达

到分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的。至于具体的组合方式,理

财师认为,可采取“股票+固定收益类理财产品”的方式。比如说,盛先生拿出

80万元资金进行投资活动,那么就可将20万元投入股市,剩余60万元配置些

像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。

2、适当增加商业保险投入

社会保险和商业保险各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社会保障的

重要组成部分。社会保险是家庭保障的基础,而商业保险则是补充。对于一些有

经济条件的消费者来说,购买适当的商业保险,不仅能完善家庭保障,还能降低

家庭的资金风险。因此,理财师建议,盛先生可在社保基础上,适当增加商业保

险投入。

3、坚持定期定额储蓄

由上述表格可知,在扣除每月开支之后,盛先生夫妇每月还能有3000元的

结余。对于这部分资金,理财师认为也需要合理利用。建议盛先生夫妇采取银行

存款的储蓄方式,每月将这些钱定期定额存入,作为应急资金进行储备。

对于老年人来说,劳动能力下降之后,收入减少,甚至也可能没有任何收入

来源。如果有退休金来支撑生活倒还好,对于一些没有退休金的老人而言,理财

是他们做好养老准备的关键。

理财方案篇2

专家建议说,40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自

于工资收入,投资也能固定增加您的

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