2025年数字技术助力绿色金融发展.pdfVIP

海纳百川，有容乃大；壁立千仞，无欲则刚。——林则徐

数字技术助力绿色金融发展

作者：樊月月

·········2025年第13期

中共中央总体部署，以实现“碳达峰、碳中和”为目标，全面贯彻绿色发展理念，进行金融

活动的系统性变革，数字技术成为实现双碳战略目标的有效途径。文章通过探究绿色金融当前

的发展现状，指出绿色金融在绿色融资、碳排放监测、普惠群体服务以及内部监管等方面存在

着诸多问题，研究数字技术如何助力破解当前存在的难题，并从市场体系建设、低碳技术突

破、风险防控标准、数字化生态等方面提出有建设性的对策建议，有助于促进我国绿色金融的

稳定发展，打造数字绿色金融，促进绿色低碳经济的可持续发展。

一、绿色金融的发展现状

子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

中国的绿色金融在实践和探索中取得了初步的成效，绿色金融市场参与主体日趋多元，绿

色产品种类推陈出新，绿色金融市场快速发展，当前中国绿色金融发展跻身世界前列，主要涵

盖了绿色信贷、绿色债券和绿色保险三个方面的发展。

绿色信贷是绿色金融的主体。中国绿色信贷起步较晚，2017-2020年间，中国绿色信贷发

展速度较快，绿色信贷政策日趋完善，绿色信贷规模呈现持续增长的态势，根据银保监会的公

开数据显露，截至2021年末，国内21家主要银行绿色信贷余额达到15.1万亿元。与此同时，

在双碳战略驱动下，绿色债券的发行规模创下新高，市场潜力实现进一步释放。绿色保险规模

持续上涨，服务体系逐渐形成，保险产品不断加快绿色转型步伐，绿色保险在绿色金融中发挥

着越来越重要的作用。

二、绿色金融当前存在的难题

（一）绿色金融面临着信息不对称

当前，绿色金融存在着信息不对称的问题，环保部门、銀行信贷部门以及企业三者之间的

信息沟通不畅严重制约绿色金融的发展，企业的环境违法信息披露不及时、积极性不高，使得

银行信贷部门无法有针对性地进行信贷投放，绿色金融投资失去了准确性和有效性，这可能促

使企业的绿色资产断裂，影响企业绿色项目的发展。同时，环保部门无法掌握全面的绿色环境

信息，绿色环境信息披露不足，也进一步加剧了银行与企业间的信息不对称。

（二）绿色小微企业存在融资约束

伴随着绿色金融的不断发展，信息不对称、信息孤岛的问题一直是阻碍绿色小微企业融资

的桎梏，也是绿色小微企业融资难的关键症结。另一方面，绿色小微企业的分布比较分散，绿

色项目周期长，收益率比较低。当前绿色信用担保体系不完善，银行以及金融机构绿色产品相

对单一，银行往往存在着“惜贷”等诸多的因素严重制约着绿色小微企业的融资效率，绿色小微

企业因处于长尾而不能获得融资，绿色小微企业融资约束问题比较突出。

（三）碳排放量监测统计十分困难

实现“双碳目标”的根本在于统筹兼顾“碳排放量”，我国的碳排放源头十分广泛，国家对于

碳排放监测与统计的制度也尚未统一。因此精准的碳排放监测，统计和核查十分的困难，2021

年央行副行长刘桂平曾提出：“根据绿色农户和小微企业作为重要的碳排放源，其受制于生产

方式和技术水平，其排放监测统计更加困难，无法监测农业和小微企业的碳排放量，其绿色转

型的内部动力和外部投入均较不足。”“碳排放的监测统计”所带来的问题也使得碳排放交易市

场面临巨大挑战，碳排放权的初始分配难以实施，增加了碳排放交易市场管理的难度。因此，

如何高效实现碳排放监测统计以及碳排放核算工作，实现碳交易市场的有序管理需要重点关

注。

其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》

（四）绿色金融普惠群体服务不足

绿色金融的普惠性是指绿色金融服务的范围