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银行管理论文

城市商业银行跨区域经营的问题与对策

自2006年，为完善我国金融体系格局，银行监管部门

逐步放开城市商业银行（以下简称“城商行”）跨区域经

营的限制，诸多具备条件的城商行加快了跨区域经营的异

地扩步伐。对银行而言，跨区域经营有助于城商行扩大经

营规模，提高经营效益，满足客户异地业务的需求。对当

地经济而言，跨区域经营可完善本地金融格局，促进中小

企业发展，有助于地方经济的快速发展。然而，由于我国

银行业跨区域经营体制和监管机制尚不完善，各城商行扩

展过于追求高额利润，在经营中出现了一系列的问题。本

文以具有典型的廊坊地区为例，通过分析当地各城商行的

经营现状与面临的发展瓶颈，对城商行跨区域经营提出几

点建议。

一、城市商业银行跨区域经营的必要性

城商行跨区域发展按管辖半径可分为跨省和省内异地

两种，当然，面临市场的激烈竞争，各商业银行为加快抢

占市场，两种模式都会交叉进行。银行在选择地域时，会

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综合考虑当地经济情况结合自身经济实力及客户群体特征

等多方面设立分行。当然无论是哪种形式的跨区域经营，

城商行的最终目的是增强自身的综合实力，使其在资本、

资产、公司治理、业务经营等多方面提升水平，实现其全

局战略。

以廊坊地区为例，辖内跨区域经营的城商行共有4

家，河北银行、廊坊银行、沧州银行、张家口银行。其中

河北银行属省会级商业银行，资产优质，实力雄厚，在我

国部分省市及省内城市均开设了分支机构；廊坊银行、沧

州银行、张家口银行鉴于自身的实力，主要在省内经济状

况相似或地理相邻的地域城市开设分支机构。具体情况如

表1所示：

城市商业通过跨区域经营，在异地不断挖掘优质客户

资源，寻找新的利润增长点，确实使得自身资产规模得到

了快速的增长。以河北银行为例，1996年成立，2009年开

始实施跨区域发展战略，两年内凭借自身优势，在唐山、

廊坊、邯郸等省内城市、天津、青岛等外省城市成立多家

分支机构。截至20xx年12月末，资产总额1628.63亿

元，较2009年增近3倍，贷款余额621亿元，较2009年

增近3倍，存款余额1163亿元，较2009年增近4倍。张

家口银行，2003年挂牌成立，下辖1家营业部、76家分

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（支）行，分布于张家口、石家庄、唐山、廊坊和邯郸市

县区，通过跨区域发展截至20xx年12月末，全行总资产

682亿元，各项存款余额478亿元，各项贷款余额228亿

元，较未跨区域前均有3-4倍的增加。由此可见，跨区域

经营策略对城市商业银行快速扩大规模的效果较为明显。

但由于部分城商行跨区域经营的规划不足，市场定位

不准等原因，出现了很多阻碍自身发展的问题。

二、城市商业银行跨区域经营出现的问题

在地方政府的支持和城商行自身的努力下，城商行的

业务规模、资产质量和经营水平都取得了长足的发展。然

而，在我国银行业跨区域经营体制和分类监管机制尚不完

善的情况下，商业银行的跨区域经营出现了一系列的问

题。大体上表现为一是部分城商行跨区域发展进度缓慢，