2025年金融科技的六大场景应用.pdfVIP

子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

金融科技的六大场景应用

伴随着人工智能、区块链、云计算、大数据等新兴技术的崛起，金融行业正

跨入金融与科技结合的新阶段——智能金融。

中国金融服务业数字化转型的速度，在全球范围内名列前茅，金融科技发展

的规模和前景都不容小觑。伴随着人工智能、区块链、云计算、大数据等新兴技

术的崛起，金融行业正跨入金融与科技结合的新阶段——智能金融。

智能金融不仅仅是一个前瞻的概念，而是可以应用到各个金融细分领域的大

趋势，是金融与科技融合发展的必然结果。在各领域中，支付、个人信贷、企业

信贷、财富管理、资产管理，以及保险六大板块，将是智能金融未来发展的重中

之重。

英雄者，胸怀大志，腹有良策，有包藏宇宙之机，吞吐天地之志者也。——《三国演义》

随着算法和数据的突破，智能金融应用率先在通用领域发力，解决效率提升

的问题；随着数据在细分领域的积累和整合，智能金融的应用不断向拓展各细分

场景、提升业务效能的方向进步，展现出多样化的金融应用布局。

场景一｜支付：智能创新最前沿

作为与消费者连接最紧密的环节，智能金融对广大用户的支付需求影响得最

早、最广、最深。随着智能技术的进一步成熟，支付将进入“万物皆载体”的新

阶段。

首先，以人脸识别、声纹识别、虹膜识别等为代表的生物识别支付技术，正

在极大地简化支付流程。生物识别技术还在安防、商业、娱乐等场景得到广泛实

践。

学而不知道，与不学同；知而不能行，与不知同。——黄睎

其次，区块链技术也将对跨境支付帮助不小。它将极大减少支付流程中的人

工处理环节，大大提升交易速度；削弱交易流程中的中介机构作用，提高资金流

动性，实现实时确认和监控，有效降低交易各环节中的直接和间接成本。

场景二｜个人信贷：全链条智能化

针对不同类型的客户开发适合他们的信贷产品、提升客户体验，是金融业未

来的努力方向。

继移动时代的场景流量后，从智能获客到智能反欺诈、再到大数据风控，全

链条智能化的技术能力将成为个人信贷企业新的竞争力。通过智能获客，在获取

具有信贷需求的客户基础上，借助智能技术构建强有力的风控体系，准确评估客

户信用风险，成为促进个人信贷健康发展的重要环节。

人人好公，则天下太平；人人营私，则天下大乱。——刘鹗

此外，在智能反欺诈层面，领先企业也已有所行动，百度就已推出“磐石反

欺诈工程平台”。

场景三｜企业信贷：新技术应用初显成效

在贸易融资、供应链金融、企业信用贷款等对公信贷业务方面，智能金融将

起到完善企业信用体系、补充企业经营状况信息和降低放贷机构单据确权难度的

作用

大数据可以改善客户与金融机构之间信息不对称的情况，改变传统的信用评

级方法，有效解决小微企业融资难问题。大数据在采集过程中会出现很多不可控

的因素，因而真实性的有效验证十分重要。物联网可以获取企业的动产与不动产

数据，补充企业经营状况信息。

场景四｜财富管理：智能匹配初具雏形

智能技术在投资偏好洞察和投资资产匹配环节能极大降本提效，使财富管理

逐渐走出高费率、高门槛，走向中低净值人群，实现高效、低费、覆盖更广泛的

目标。

以铜为镜，可以正衣冠；以古为镜，可以知兴替；以人为镜，可以明得失。——《旧唐书·魏征列传》

互联网多维的行为特征大数据，可低成本深刻理解用户投资需求，立体刻画

用户特征，包括人生阶段、消费能力、风险偏好等。此外，通过响应模型和多渠

道主动、适时、多次的