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中高净值人群财富管理法律服务白皮书

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前言

随着中国经济的快速发展和小康社会的全面建成，国民财富持续增长，财富管理已然成为越来越多中高净值人群的关注焦点。与此同时，国际政治环境复杂、全球疫情余波持续影响、全球经济萎靡与国内外经济环境的不确定性也进一步加强了人们对财富管理的需求。随着《中华人民共和国民法典》的颁布与实施，财产、婚姻、家庭、监护与继承等诸多制度正在发生重大变化，这些变化所带来的影响将逐步显现，目前财富管理法律市场对此已经有了积极的反应。

调研数据显示，“保证财富安全”成为中高净值人群最关注的财富目标，可见当前人们财富管理的理念不仅聚焦于“进攻”,“防守”的意识也进一步加强。从“防守”来看，“防”的是风险，“守”的是安全，尤其随着长寿时代的到来，为了确保未来养老、医疗筹资充足，人们对财富长期安全的需求更加迫切。风险管理，特别是法律风险管理，将成为财富管理不容忽视的重要环节。

全面、专业的财富管理法律服务既能从法律角度进行婚姻家事、投资理财、企业经营等方面的建议与筹划，又能实际参与到财富保护与传承规划的过程中，围绕个人、家庭、家族、企业构建系统性安排，帮助中高净值人士实现资产的保值、增值与传承的财富目标。但目前中国中高净值人群的财富管理法律风险意识仍处于萌芽期，对家企隔离、养老规划等方面的法律风险与相关的法律工具缺乏充分的了解，或对婚姻家事、遗嘱传承等潜在法律风险避讳不谈，并且对系统性的财富管理法律解决方案存在较大的认知鸿沟。

泰康家族办公室联合武汉大学大健康法制研究中心、零点有数以及专业律师共同撰写发布的《中高净值人群财富管理法律服务白皮书》,通过深度剖析当下中高净值客群需求、服务市场生态与行业解决方案，旨在为法治背景下财富管理行业持续发展提供新视野、新思路，促进社会公众的财富管理法律认知与风险意识进一步提升，保障财富的稳定增长与永续传承。

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中高净值人群财富管理法律服务白皮书

专家观点

随着中国经济发展步入高质量发展时代，中高净值人群的关注点逐渐从创造财富转向财富安全及财富永续。目前，中高净值人群最关注的五大法律风险为养老、政策、传承、婚姻和家企混同，但他们对财富管理中法律风险和应对措施的认知尚处于萌芽阶段。创富不易、守富更难，运用合适的的法律工具和金融工具能够为客户防范相关风险、保障财富安全。一方面，法律工具为财富管理提供坚实护航；另一方面，金融产品如保险和信托等则能灵活应对财富管理的多样化需求。泰康以客户需求为导向，致力于通过专业能力和资源整理能力为客户提供全方位、一站式的解决方案，未来也将继续推动产品整合，不断挖掘法律与金融解决方案的潜力，助力客户家庭美满、财富安全、家业长青!

——靳毅

泰康保险集团管委会成员兼合规负责人、泰康法商服务中心主任

从创富、守富到传富，每个阶段的挑战和风险是不断增加的。创造财富通常是企业家最擅长的领域，对创富阶段的风险认识和把握相对比较充分，但守富和传富的过程却涉及更为复杂的风险和专业的筹划。

保险资产不仅是越来越受青睐的安全稳健长期的金融资产，保险和信托工具的组合运用也可以帮助客户做好风险的有效隔离和财富传承，创造财富最终的目的还是实现个人和家庭的幸福美好生活，近年来，泰康联合30多家信托机构做了大量的实践创新。通过保险合同、信托合同、养老社区入住确认函等相关文件的妥善安排，泰康整合生态资源，与专业机构合作，一站式为客户提供养老资金的储备和管理、养老服务机构的遴选和对接、养老费用的支付与结算、传承风险的控制与隔离等全方位服务。

——刘涛

泰康人寿健康财富管理事业部总经理

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法律不仅为家族财富管理和传承提供了工具箱，更为包括法律工具在内的各种财富管理与传承工具的有效实施提供了保障，在财富管理中发挥着安全网功能。家族财富管理和传承的各个方面与维度均须重视法律风险的防范和规避，在法治的框架下依法、合规进行相关财富管理规划，是确保财富安全和永续传承、实现家业百年的根本。

——武亦文

武汉大学法学院副院长，武汉大学大健康法制研究中心执行主任

家庭财富在管理及传承中需要识别风险并擅于应用金融及法律工具，尤其是中小企业主，既要维护家庭稳定又要保障企业持续发展，要注意家企混同的风险，运