商业银行中间业务的管理.pptVIP

第九章

商业银行中间业务的管理第九章商业银行中间业务的管理第一节商业银行的中间业务概述第二节支付结算与银行卡业务第三节代理与托管业务第四节投资银行业务第五节担保与承诺业务标题01中间业务与表外业务02中间业务的种类04中间业务蓬勃发展的原因03中间业务与传统存贷款业务之间的关系第一节商业银行的中间业务概述一、中间业务与表外业务中间业务:商业银行在资产业务和负债业务的基础上，不运用或较少运用银行的资金，以中间人或代理人的身份为客户办理代理、委托、担保和信息咨询的业务特征：不形成商业银行资产和负债，从而不进入商业银行资产负债表产生非利息收入中间业务也称为表外业务或收费业务商业银行业务：资产业务、负债业务、中间业务结算类中间业务01银行卡类中间业务02代理类中间业务03担保类中间业务04承诺类中间业务05交易类中间业务06其他中间业务07中国人民银行《商业银行中间业务暂行规定》:二、中间业务的种类二、中间业务的种类巴塞尔银行委员会：传统中间业务各类担保业务贷款承诺业务金融工具创新业务三、中间业务与传统存贷款业务之间的关系中间业务在传统存贷款业务的基础上产生经营特许权优势、业务优势、客户优势、信誉优势、硬件优势、人才优势、信息优势中间业务对传统存贷款业务的影响社会经济主体对银行服务需求的增加金融业竞争的加剧资本充足率监管的加强银行经营风险的增加科技的发展和应用四、中间业务蓬勃发展的原因支付结算业务01银行卡业务02第二节支付结算与银行卡业务01支付结算的概念：客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生债权债务关系，通过现金和银行存款转移方式完成的货币给付及其资金清算过程02支付结算的作用一、支付结算业务0102结算方式托收结算：光票托收、跟单托收信用证结算汇兑结算票据结算：银行汇票、商业汇票、银行本票、支票一、支付结算业务01由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具02银行卡的种类03银行卡的功能04银行卡业务的收入二、银行卡业务按清偿方式：信用卡、借记卡信用卡：贷记卡、准贷记卡借记卡：转账卡、专用卡、储值卡1依据结算的币种不同：人民币卡、外币卡2按使用对象不同：单位卡、个人卡3按载体材料的不同：磁性卡、智能卡4按使用对象的信誉等级不同：金卡、普通卡5按流通范围：国际卡、地区卡6（一）银行卡的种类转账结算功能01汇兑功能03储蓄功能02消费贷款的功能04（二）银行卡的功能商户结算手续费：接受银行卡付款的商户，在通过银行进行结算时按照实际交易金额的一定比例向银行支付的手续费01年费：持卡人向发卡银行每年缴纳的固定费用02利息收入：持有具有透支功能的银行卡（贷记卡和准贷记卡）的客户，在透支以后按规定向银行支付的利息03（三）银行卡业务的收入代理业务：商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务资产托管业务：接收客户委托，安全保管客户资产、行使监督职责，并提供投资管理相关服务的业务第三节代理与托管业务01代理行业务02代收代付业务03代理证券业务04代理保险业务05委托贷款业务06保理业务07代保管业务一、代理业务01基金托管05产业投资基金托管04保险资金托管02QFII托管03企业年金托管06社保基金托管07信托资产托管二、资产托管业务