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如何预防套路贷演讲人：日期：

套路贷概述识别套路贷的方法预防套路贷的措施遇到套路贷如何应对案例分析与警示政策法规与监管建议目录CONTENTS

01套路贷概述CHAPTER

套路贷是一种以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的违法犯罪活动。定义套路贷实质上是一种非法集资、诈骗行为，严重侵害被害人的合法权益。本质什么是套路贷

套路贷的危害经济损失被害人因被虚增债务、恶意追债等，遭受巨大的经济损失。心理压力被害人因受到威胁、恐吓等，产生巨大的心理压力，甚至可能导致精神崩溃。信用风险被害人因无法按时还款，可能导致个人信用受损，影响日后的贷款、信用卡等金融服务。社会危害套路贷犯罪活动扰乱经济秩序，破坏社会稳定，具有极大的社会危害性。

虚假诉讼型通过伪造证据、虚假诉讼等手段，将虚假债权债务合法化，从而达到非法占有被害人财物的目的。虚增债务型通过虚增借贷金额、恶意制造违约等方式，让被害人背上本不存在的债务。抵押诈骗型以抵押为名，诱骗被害人签订虚假抵押合同，实际上并不真正办理抵押手续，一旦被害人无法按时还款，便以抵押物为借口进行敲诈勒索。冒名顶替型利用被害人的个人信息，冒名顶替进行借贷，让被害人承担本不应承担的债务。套路贷的常见形式

02识别套路贷的方法CHAPTER

以非法占有为目的套路贷的出借方通常以非法占有借款人的财产为最终目的，而非单纯的借贷。了解套路贷的特征01虚假借贷套路贷常常以虚假的借贷合同、协议等文件为掩盖，实际上是通过欺诈、胁迫等手段获取借款人财产。02恶意制造违约出借方往往故意制造借款人违约的情况，如故意让借款人无法按时还款、故意隐瞒还款条件等，以便非法占有借款人的财产。03涉及非法手段套路贷在催款过程中常常采用暴力、威胁、虚假诉讼等非法手段，迫使借款人屈服并交出财产。04

谨慎对待“低门槛”贷款对于声称贷款门槛极低、手续简单的借贷产品，要保持高度警惕，以免上当受骗。警惕广告陷阱套路贷的广告往往夸大其借贷的便捷性和低利率，甚至承诺无需还款，这些都是虚假宣传的常见手段。查证公司资质在借款前，一定要仔细查证出借方的公司资质、业务范围和经营状况，避免陷入非法借贷的陷阱。学会辨别虚假宣传

在借款前，要仔细分析借贷产品的利率，了解利息的计算方式和还款方式，避免被高额利息所蒙骗。理性分析利率对于出借方提出的任何不合理费用，如手续费、保证金、管理费等，都应坚决拒绝，以免增加不必要的负担。拒绝不合理费用在决定借款前，应该对比多家借贷产品的利率和费用，选择最合适的借贷方案。对比多家借贷产品警惕高额利息诱惑

03预防套路贷的措施CHAPTER

警惕各类贷款宣传不轻信夸大其词的贷款宣传，对于“低息”、“无抵押”等诱惑要保持清醒头脑。树立合理消费观念根据自身经济能力合理消费，避免盲目跟风、冲动消费。了解金融知识提高金融知识水平，了解贷款产品特点、利率计算等基础知识。增强金融防范意识

查看机构资质通过查询机构背景、历史业绩、客户评价等信息，了解机构的信誉度。了解机构信誉对比不同机构在多家机构之间进行比较，选择服务好、利率合理、透明度高的机构。选择具有合法经营资质的借贷机构，避免陷入非法集资和诈骗陷阱。谨慎选择借贷机构

认真阅读合同条款逐条阅读借款合同，确保了解各项条款的含义和风险。关注费用明细特别注意借款利率、手续费、违约金等费用明细，避免产生不必要的损失。签订正式合同在签订借款合同前，务必认真核对各项信息，确保合同内容真实、合法、有效。详细了解借款合同

04遇到套路贷如何应对CHAPTER

套路贷往往伴随着非法手段，如虚高债务、伪造证据等，要时刻保持警惕。识别套路贷特征一旦发现可能陷入套路贷，应立即向公安机关报案，以便及时采取措施保护自己。立即报警向警方提供尽可能详细的信息和证据，协助警方调查。配合调查保持冷静，及时报警010203

保留证据，维护权益收集证据保留与套路贷相关的所有证据，如借款合同、转账记录、聊天记录等。确保证据的合法性，避免非法证据被排除。证据要合法将证据备份并保存在安全的地方，以防被销毁或篡改。证据备份

01咨询律师寻求专业律师的帮助，了解自己的法律权益和维权途径。寻求法律援助，提起诉讼02提起诉讼如果权益受到侵害，可以向人民法院提起诉讼，维护自己的合法权益。03法律援助如果无力承担律师费用，可以向法律援助机构申请法律援助。

05案例分析与警示CHAPTER

案例三某企业主因资金链断裂，通过高利贷借款应急，最终导致债务越滚越大，企业破产。案例一某借款人因急需资金，通过非正规渠道借款，被要求签订虚高借款合同并制