《保险专业保险学》课件.pptVIP

**********************保险专业保险学本课程旨在深入探讨保险学知识，涵盖保险理论、实践应用以及风险管理等方面。通过学习，学生将掌握保险的基本原理，了解保险市场运作机制，并具备运用保险工具进行风险管理的能力。保险学概述保险学定义保险学是研究保险理论、制度、业务和管理的学科，是经济学、法学、统计学、精算学等学科的综合运用。研究内容保险学研究保险的本质、种类、原理、运作机制、法律规范、监管体系、风险管理等内容。重要性保险学对于保障人民财产安全、维护社会稳定、促进经济发展具有重要意义。保险的概念与特征合同性保险合同是保险人与被保险人之间达成的协议，具有法律约束力。风险转移保险通过合同将被保险人的风险转移到保险人身上，从而降低风险。补偿性保险人根据合同条款，对被保险人因保险事故造成的损失进行赔偿。互助性保险是建立在众多投保人共同分担风险的基础上，实现风险的平均分摊。保险的社会功能社会稳定保险能够有效降低风险，减少突发事件带来的经济损失，维护社会稳定。保险机制的运行可以将风险分散到更多人，减少社会整体的风险负担，促进社会和谐发展。经济发展保险作为一种重要的金融工具，可以为社会经济发展提供资金支持，促进投资和消费。保险能够有效解决市场经济中的信息不对称问题，降低交易成本，促进市场经济的良性发展。保险的经济功能促进资本积累保险公司从保费中积累资金，可以投资于各种产业，推动经济发展。分散风险保险将风险集中起来，降低单个经济主体的风险，有利于企业投资和发展。提高经济效益保险的风险保障功能，可以使企业和个人避免因意外损失造成的经济损失，提高生产效率和生活水平。促进社会稳定保险可以为遭遇意外事故或灾难的人们提供经济补偿，稳定社会秩序，维护社会和谐。保险业的发展历程1古代萌芽阶段古代文明时期，以互助形式出现雏形。例如，中国古代的“岁漕”制度，罗马帝国的“海上保险”。2近代发展阶段17世纪，近代保险业兴起。以英国为代表，海上保险、火灾保险等成为主要险种。18世纪，人寿保险应运而生，保险业初步形成体系。3现代发展阶段20世纪初，保险业快速发展。保险产品种类不断丰富，保险市场规模不断扩大，保险监管制度逐步完善。保险行业的监管体系法律法规保险法、保险监管条例等法律法规是监管体系的基础，为行业发展提供法律保障。监管机构中国保险监督管理委员会（保监会）负责保险行业的监管，制定政策，审核机构。行业自律行业协会、保险公司之间相互监督，维护行业秩序，提升整体服务水平。财务监管监管机构对保险公司的财务状况进行监管，确保偿付能力，保护消费者利益。保险公司的组织结构保险公司通常采用分层管理结构，由董事会、经理层和员工组成。董事会负责制定公司的战略方向，经理层负责日常运营管理，员工负责具体业务执行。保险公司内部通常设有不同的部门，如产品开发部、销售部、理赔部、财务部、人力资源部等，负责各自的专业领域，并协同合作完成公司整体目标。保险单的基本要素保险合同保险单是保险合同的重要组成部分，也是保险人与被保险人之间权利义务的书面证明。投保人投保人是与保险人订立保险合同，并支付保险费的人。被保险人被保险人是保险合同的客体，是保险事故发生时，保险人承担保险责任的人。受益人受益人是保险事故发生后，享有保险金领取权的人。保险合同的基本原则11.诚实信用原则保险合同订立过程双方应诚实守信，如实告知重要信息。22.公平互利原则保险合同中双方权利义务平衡，保障双方利益。33.自愿原则投保人与保险人自愿达成协议，不受任何强迫。44.协商一致原则保险合同条款内容双方协商一致，明确约定权利义务。保险费的计算方法纯保费风险概率保险金额附加费用管理费用销售费用保险费纯保费+附加费用保险费的计算方法主要考虑三个因素：纯保费、附加费用和保险费。纯保费取决于保险的风险概率和保险金额。附加费用包括管理费用和销售费用，用于覆盖保险公司的运营成本。保险赔付的基本流程保险赔付是指保险人根据保险合同的约定，对发生保险事故的被保险人或受益人进行经济补偿的行为。1索赔申请被保险人或受益人向保险公司提交索赔申请，并提供相关证明材料。2核实调查保险公司核实事故情况，调查索赔材料的真实性。3赔付审核保险公司根据保险合同和相关规定，审核赔付金额。4赔款支付保险公司向被保险人或受益人支付赔款。保险赔付流程的顺利进行需要各方积极配合，保障保险合同的有效履行。人寿保险的种类及其特点人寿保险人寿保险是一种保障被保险人死亡风险的保险，当被保险人身故后，保险公司