2025年风险控制方案（共5则范文）.pdfVIP

博学之，审问之，慎思之，明辨之，笃行之。——《礼记》

风险控制方案（共5则范文）

第一篇：风险控制方案（共）

方案一：灵活运用保证金

【方案背景】大豆行业的核心风险是价格波动风险，大豆价格波

动又具有长期性和周期性特点，而我行对大豆压榨企业或贸易商的授

信方式主要为贸易融资，因此在授信时可根据大豆行业所处的周期阶

段及行情波动情况采取相应的风险控制手段，最直接而有效的风险控

制手段就是确定保证金比例，以对抗价格波动的风险。

国内企业进口大豆一般采取信用证结算方式，从开证到接货一般

为2个月的时间，而正常情况下大豆行情在2个月的时间内浮动幅度

一般不会超过20％，但在特殊情况下浮动幅度会远高于这个比例，银

行授信（开证）时如果保证金比例低于大豆价格下跌幅度的话，银行

将面临极大的风险，而正常情况下银行开证保证金很难达到30％甚至

50％的比例。

针对大豆价格波动风险，对购进大豆授信开证时确定保证金比例

是非常必要的。当大豆价格（正常期货价格2700元/吨左右）在低位

运行，同时其他方面没有明显的不利迹象时，可以在具体业务品种的

选择上有所放松，保证金比例也可以适当降低；当大豆价格在相对高

位运行或出现一定波动时，可在业务品种上进行限制，同时根据大豆

价格高于正常价格的幅度确定保证金比例，在可能的情况下应尽量提

高保证金比例；当大豆价格在高位运行或出现剧烈振荡时，则不宜介

入。

方案二：有效运用浮动货物抵押

在贸易融资额度中，要求借款人提供一定额度的浮动货物抵押，

我行同企业签订浮动货物质押协议，并到工商局办理相关的质押手续，

如企业一旦因价格等各方面的因素出现了风险，我行就可以立即通过

监管公司控制借款人的全部存，将我行的还款风险降到最低。

第二篇：pos风险控制方案

第一部分总则

乐民之乐者，民亦乐其乐；忧民之忧者，民亦忧其忧。——《孟子》

1.1编写目的

为引导成员单位提高互联网支付业务风险防范意识，有效识别、

防范互联网支付业务风险，保护成员单位及消费者的合法权益，促进

互联网支付业务的健康发展，根据国家法律法规及相关规定，制定本

指引。

1.2适用范围

支付机构互联网支付业务经营活动中的风险识别、防范及处置,应

遵循本指引。支付机构是指根据中国人民银行《非金融机构支付服务

管理办法》规定，取得《支付业务许可证》，获准办理互联网支付业

务的非金融机构。互联网支付业务是指客户通过计算机等设备，依托

互联网发起支付指令，实现货币资金转移的行为。

1.3基本要求

支付机构开展互联网支付业务活动时，应遵循平等竞争、诚实守

信、安全可靠、风险可控的原则。

支付机构应建立与本机构支付业务规模、模式相适应的风险防范

管理体系。在业务开展过程中，应根据风险状况不断完善防范措施，

有效防范用户端与商户端风险。同时应依照有关法律、法规和监管部

门规章、规范性文件的规定加强对资金和客户信息安全的管理，严格

履行反洗钱、反恐怖融资义务，规范外包业务管理，实现行业内风险

信息共享，确保有效识别、评估、监测、控制和处置互联网支付业务

风险。

第二部分风险管理体系

2.1组织架构

支付机构应建立与本机构支付业务性质、规模和复杂程度相适应