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百川东到海，何时复西归?少壮不努力，老大徒伤悲。——汉乐府

项目评估报告

项目评估报告范文

一、项目开发背景

为加强行政、事业单位的财政资金归口管理，农行XX县支行在上

级行的指导帮助下，实行上下联动公关，大力拓展机构类法人大客户，

经XX县委、政府多次协调研究，决定于二○○五年一月一日正式起动

运行社保工作，将养老、医疗、失业、工伤、生育五大保险全部纳入

该局核算，对这些资金进行集中管理，有利于社会的保障与稳定，更

有利于公共的财政体系建设，

新成立的XX县社保局因涉及的单位与个人较多，资金规模较为可

观而成为各家金融机构的竞争热点，农行XX县支行在上级行的大力帮

助下，在本行领导的亲自关公下，争取到了县委、政府的同意，将该

局的所有账户开设在我行，从而赢得了项目的合作权。

二、项目基本情况

1、XX县社保局的管理范围

XX县社保局是XX县财政局下属的二级局，负责对XX县所有行

政、企事业单位的养老、医疗、失业、工伤、生育实施集中核算、集

中计发。并为每一统管单位建立内部账户，分户核算管理。

2、集中资金的范围和预测资金量

XX县社保局只在一家国有商业银行开设一个银行存款账户，集中

核算单位、个人的养老金、医疗金等资金均要纳入一家银行的帐户内

进行统一管理，且由代理银行统一代发。其集中养老金、医疗金、失

业金等资金流量约500万元，留存金融部门资金月均300万元;代发单

位、个人“三金”，总人数为5000人，“三金”支出总额为500万

元，留存金融部门资金逐月累计年末可望达1500--2000万元。

3、项目建设安排

XX县社保局计划把县直行政、企事业单位一次性集中起动，所有

前期工作均已到位，现仅欠一部分办公设备(附后表)。

三、农行争取社保局账户的重要性

为天地立心，为生民立命，为往圣继绝学，为万世开太平。——张载

近几年，虽然我行存款总量与增量的市场份额均在本地区金融同

业排名第一，但是我行经营资金超负荷运转的状况仍然没有得到根本

地解决，组织存款工作仍是我行的工作中心与重点，作为经济不发达

的XX县来说，财政性存款及行业系统资金在市场存款总量中占着十分

重要和举足轻重的作用，因此，争取XX县社保局账户对于我行组织存

款、带动中间业务的发展具有长远的重要意义。

第一、缓解存贷比例高、资金负荷重的矛盾。截至2003年末，我

行各项贷款总额亿元，各项存款总额仅亿元，贷差亿元，存贷比例

达%，向上级行借款亿元，因存款组织不足，每年均向上级行借款，

严重制约我行扭亏与消化历史包袱的进程。

第二、保住存款市场份额并有效拉动存款增长。因地区经济落后

及国家国企改革，公司客户除烟草行业外已屈指可数，较好的电信、

移动因财务一体化实行收支两条线管理后滞留地区存款较少，企业存

款难以有效增长，而今年我行储蓄、机构存款增长亿元，占我行存款

增量的%，因此，社保局账户及代发“三金”业务能拉动我行储蓄、

机构存款的`稳定增长。否则，丢掉这一关键账户就意味我行失去一个

大系统客户。

第三、改变账户归属的历史原因造成我行机构客户存款有效增长

不足的现状。因计划经济体制下国家专业银行按行业分工及未抓住80

年代账户清理的商机，导致我行占有的行政事业、机关团体客户账户

市场