2025年中国人身保险业重大疾病经验发生率表编制报告.pdfVIP

博学之，审问之，慎思之，明辨之，笃行之。——《礼记》

中国人身保险业重大疾病经验发2025-2026编制报告

第一章

第1章：行业重疾表的编制

项目的背景

重大疾病产品的起源和发展

重大疾病以下也称“重疾”,一般指恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑

中风后遗症等比较常见且严重程度和治疗费用均较高的疾病;

重大疾病保险起源于南非,是由巴纳德医生Dr.MariusBarnard在

20世纪80年代初期开发的保险产品;巴纳德医生注意到部分患者在进

行了心脏移植等重大手术后,家庭财务陷入困境,无法维持后续的治疗

和康复,因此开发了重大疾病保险这种针对性高、保障性强的保险产品;

重大疾病保险一经面世,即受到广泛关注并迅速发展;20世纪80年代后

期到90年代初期,重大疾病保险陆续被引入到、加拿大、澳大利亚以及

一些国家和地区;重大疾病产品在各个主要市场上也呈现出不同的特

色：

从产品形态上看：南非和英国市场的重大疾病产品主要为提前给付型产品；

日本市场主要为特定疾病癌症产品；澳大利亚市场主要为可保证续保的

自然费率产品;

百学须先立志。——朱熹

从销售渠道上看：大部分市场的重大疾病产品通过保险经纪人或私人理财

顾问渠道销售,个人代理人渠道也销售一部分重大疾病产品;房屋贷款

持有人则往往通过银行渠道购买重大疾病产品;

从消费人群上看：中高收入人群和私营业主是购买重大疾病产品的主要人

群;选择私立医院就医的人群和希望为子女提供较高教育水平的父母也

是购买重大疾病产品的重要人群;

从市场发展上看：重大疾病产品虽然起源于南非并率先被引入英国市场,但

这类产品在欧美市场经过了1990年代的快速发展后,进入了一个相对稳

定的发展阶段;与此同时,重大疾病产品在亚洲市场上在产品丰富程度、

新单销售规模、市场反映等方面的表现都非常突出,成为亚洲市场最受

欢迎的保险产品之一;

20世纪90年代中期,重大疾病保险被引入我国市场;1995年3月,

中国平安保险公司推出了“重大疾病保险”产品;1996年,中保人寿保险

有限公司即中国人寿保险股份有限公司前身推出了“重大疾病终身保

险”和“重大疾病定期保险产品”;

重大疾病产品在中国

重大疾病产品自引入我国开始,立即引起了市场和消费者的高度关

注,各家保险公司也纷纷推出各具特点的重大疾病产品;重大疾病产品

已经成为我国寿险业的重要产品之一;2005年底,中国大陆市场已有超

过3,600万件重疾产品的有效保单,这一数据已超过全球其它几个主要

英雄者，胸怀大志，腹有良策，有包藏宇宙之机，吞吐天地之志者也。——《三国演义》

保险市场的重疾产品有效保单的总和;至2010年末,我国市场上重大疾

病产品有效保单数量已是2000年末的将近11倍,年均增长27%;

图中国大陆2000至2010年重疾有效保单增长图

随着重大疾病保险在我国的热销,关于重大疾病的保障范围,尤其

是达到何种医学标准方可进行保险理赔这一问题,引起业界的广泛关

注;2006年,中国保险行业协会着手研究全行业适用的重大疾病标准定

义,并于2007年正式颁布了重大疾病保险的疾病定义使用规范以下简称

“标准定义”,见附录A;该规范要求：保险期间主要为成年人十八周岁

以上阶段的重大疾病保险,产品保障的疾病范围应当包括规范内的恶性

肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术或称冠