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金融学商业银行PPT课件

contents目录商业银行概述商业银行的主要业务商业银行的风险管理商业银行的监管与法规商业银行的创新与发展趋势

01商业银行概述

商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。定义商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等。功能定义与功能

商业银行的起源可以追溯到中世纪的欧洲，当时出现了一些专门从事货币兑换和保管业务的商人。随着商品经济的发展和资本主义生产方式的兴起，商业银行逐渐发展起来。现代商业银行已经成为各国经济中最重要的金融机构之一。商业银行的起源与发展发展起源

商业银行的总部通常设在各大中心城市，负责制定全行的发展战略、管理政策和业务规划。总部分支机构控股公司商业银行在各地设立分支机构，包括分行、支行、分理处等，负责具体业务的开展和客户服务。部分大型商业银行还通过设立控股公司的方式，拓展业务范围和地域覆盖。030201商业银行的组织结构

02商业银行的主要业务

包括活期存款、定期存款、通知存款等，是商业银行最主要的负债业务。存款业务包括向中央银行借款、发行金融债券等，是商业银行补充资金来源的重要途径。借款业务商业银行之间为了调节资金余缺而进行的短期借贷行为。同业拆借负债业务

包括个人贷款、企业贷款等，是商业银行最主要的资产业务。贷款业务包括证券投资、房地产投资等，是商业银行实现资产多元化和增加收益的重要手段。投资业务包括库存现金、在途资金等，是商业银行保持流动性的重要保障。现金资产业务资产业务

包括国内结算和国际结算，是商业银行提供支付结算服务的主要方式。结算业务包括代理收付款、代理保险、代理基金等，是商业银行利用自身渠道优势为客户提供便利服务的重要方式。代理业务包括银行承兑汇票、保函等，是商业银行为企业提供信用支持的重要手段。担保业务包括咨询顾问、资产托管等，是商业银行为客户提供全方位金融服务的重要组成部分。其他中间业务中间业务

03商业银行的风险管理

风险的类型与识别信用风险借款人或交易对手无法按照约定履行义务而使银行遭受损失的风险。市场风险因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。操作风险由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。流动性风险银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

风险评估与计量风险评估方法包括定性评估、定量评估和定性与定量相结合的评估方法。风险计量模型运用现代金融理论、数理统计技术和信息技术，对商业银行面临的主要风险进行量化分析，为风险管理提供决策支持。压力测试通过模拟极端不利的市场环境或突发事件，评估银行在极端情况下的风险承受能力和损失情况。

风险规避通过拒绝或退出某一业务或市场来避免承担该业务或市场风险的策略。风险分散通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。风险转移通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险补偿对于无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿险应对策略与措施

04商业银行的监管与法规

123监管机构负责制定商业银行的监管政策，并确保其执行，以维护金融市场的稳定和保护消费者的利益。制定和执行金融监管政策监管机构对商业银行的运营进行监督，包括资本充足率、风险管理、内部控制等方面，以确保其合规经营。监督商业银行的运营对于违反监管规定的商业银行，监管机构有权采取相应的处罚措施，如罚款、吊销执照等。处罚违规行为监管机构的职责与权力

《中华人民共和国商业银行法》该法规规定了商业银行的设立、变更、终止以及业务范围等基本事项，是商业银行法规体系的核心。《中华人民共和国银行业监督管理法》该法规规定了银行业的监管原则、监管措施以及监管机构的职责和权力等。其他相关法规如《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国外汇管理条例》等，这些法规对商业银行的业务操作和风险管理等方面也有相应的规定。商业银行的法规框架

监管评级监管机构定期对商业银行进行评级，根据评级结果采取相应的监管措施。评级通常包括资本充足率、风险管理、内部控制等多个方面。处罚措施对于违反监管规定的商业银行，监管机构可以采取多种处罚措施，如警告、罚款、责令停业整顿、吊销执照等。同时，监管机构还可以对商业银行的高级管理人员采取个人处罚措施，如取消任职资格、禁止从事银行业工作等。监管评级与处罚措施

05商业银行的创新与发展趋势

03商业银行如何应对金融科技创新加强技术研发、与科技公司合作