《银行保理业务培训》课件.pptVIP

*******************银行保理业务培训本培训旨在为银行员工提供保理业务的全面了解。通过学习，您将掌握保理业务的操作流程，风险控制和市场分析。课程目标11.了解保理业务深入了解保理业务的定义、类型、流程和风险。22.掌握保理业务操作掌握保理业务的实际操作流程，包括客户开发、合同谈判、融资审批、资金管理等环节。33.提升风险管理能力学习识别和控制保理业务中的主要风险，提高风险管理意识和能力。44.拓展业务拓展思路了解保理业务的市场现状和发展趋势，掌握拓展保理业务的思路和方法。保理业务概述金融服务创新保理是银行金融服务领域的创新，为企业提供资金周转和风险控制的帮助。供应链金融保理业务融入企业供应链，优化产业链上下游合作关系，助力企业发展。合同债权转让保理业务本质上是将企业应收账款的债权转让给银行，银行承担债权回收风险。保理业务的特点资金周转加速保理商提供资金支持，帮助企业提前收回应收账款，缓解资金压力，提高资金周转效率。风险转移企业将应收账款转让给保理商，将坏账风险转移给保理商，降低自身经营风险。融资成本降低相比传统融资方式，保理业务融资成本更低，更灵活，更适合中小企业。管理效率提升保理商提供专业的账款管理服务，帮助企业提高应收账款管理效率，节省人力成本。常见保理业务类型国内保理国内保理是指保理商和客户都位于同一个国家，业务范围局限于国内市场。国内保理在操作上相对简单，风险较低，适合中小企业使用。出口保理出口保理是指保理商和客户分别位于不同的国家，业务范围涉及国际贸易。出口保理可以帮助出口企业解决资金周转问题，降低贸易风险。进口保理进口保理是指保理商向进口企业提供融资服务，帮助进口企业支付货款。进口保理可以有效控制进口成本，简化进口流程，提高进口企业的资金利用效率。逆向保理逆向保理是指由买方企业（即债务人）的银行担任保理商，为卖方企业（即债权人）提供融资服务。逆向保理可以降低卖方企业的资金压力，提高供应链效率。保理业务流程1申请企业提交保理申请2评估银行评估企业资质和风险3签订签署保理协议和融资协议4付款银行向企业预付账款5结算企业向客户收取货款信用风险管理信用评估评估客户的偿债能力和信用记录，确定风险等级。合同审查审查保理合同条款，确保合同合法有效，维护银行权益。风险控制建立风险控制机制，对客户进行持续监测，及时识别和控制风险。保理业务的主要风险信用风险买方无法按期付款，导致保理商承担损失。欺诈风险客户可能伪造或篡改相关文件，骗取保理资金。流动性风险保理商资金周转困难，无法及时支付应付账款。操作风险内部管理和操作失误，导致资金损失或声誉受损。收费机制及收费标准0.5%-1.5%保理费率保理费率一般为交易金额的0.5%-1.5%，具体根据交易规模、客户信用等级等因素决定。$100-$500服务费服务费是指银行提供保理服务而收取的费用，通常为每笔交易收取固定金额。2%-5%资金成本资金成本是指银行为提供融资而收取的利息，一般按年利率计算，具体取决于资金来源和市场利率。0.5%-1%其他费用其他费用可能包括保险费、担保费、咨询费等，具体视情况而定。客户开发及项目营销目标客户群确定目标客户群，包括企业类型、行业特点、规模等。例如，中小企业，需要资金周转，可以优先考虑。营销策略制定针对性的营销策略，包括线上推广、线下活动、客户拜访等。利用专业平台，例如金融科技平台、产业链平台，宣传保理业务。项目评估评估项目可行性，分析客户的财务状况、经营能力、信用风险等。根据风险评估结果，确定是否接纳客户，制定相应的保理方案。合同谈判及签约1需求确认细致了解客户需求，确认保理方案。2条款协商双方就保理费率、期限、风险等条款进行协商。3合同签署签署保理合同，明确双方权利义务。合同谈判是保理业务的关键环节，需注重沟通技巧，确保双方利益平衡，避免法律风险。资产接收与账款管理资产接收银行根据保理合同，接收应收账款债权，并进行相关资料的审查和确认。确保债权的真实性和有效性。账款管理银行建立完善的账款管理系统，对收到的应收账款进行登记、核算和管理，并及时催收账款，确保资金的回笼。资金结算银行在收到应收账款后，根据保理协议，向企业支付预付款或进行融资放款，并负责后续的结算和资金回款。融资审批与放款1申请材料审核银行对保理商提交的融资申请材料进行审查，确认申请内容真实可靠。2风险评估根据申请资料和企业信息，进行信用风险评估，评估企业偿还能力和违约风险。