公司信贷必胜课件银协内部培训.pptVIP

**********************公司信贷必胜课件本课件旨在帮助银行业协会在内部培训中提升信贷业务能力，提升信贷风险管控水平，最终实现信贷业务的稳定增长。课程背景和目标背景信贷业务是银行的核心业务之一，也是银行利润的重要来源。近年来，随着经济形势的变化和市场竞争的加剧，银行信贷业务面临着越来越多的挑战。如何提高信贷业务的质量和效益，成为银行面临的重要课题。目标本次培训旨在帮助银行业从业人员提升信贷业务能力，掌握信贷业务的理论知识和实践技能，有效防范信贷风险，提高信贷业务的盈利能力，更好地服务实体经济发展。信贷业务的基本流程信贷业务流程是银行或金融机构进行贷款审批和管理的重要步骤。1贷后管理跟踪监控贷款使用情况，维护良好客户关系2贷款审批评估客户资质，决定是否发放贷款3客户申请客户提出贷款申请，提供相关资料4调查评估收集分析客户信息，评估贷款风险整个流程环环相扣，需要银行各部门密切配合，以确保贷款的安全性、有效性和合规性。企业基本信息调查1企业注册信息包括企业名称、注册地址、注册资本、经营范围、法人代表、联系方式等信息，可以从工商部门网站查询获得。2企业财务信息包括企业近几年的财务报表，如资产负债表、利润表、现金流量表，可以从企业年报、财务报表数据库中获取。3企业经营情况包括企业近几年的营业收入、利润、资产规模、员工数量、主要客户、主要供应商等信息，可以从企业网站、行业报告、市场调研报告中获取。4企业信用信息包括企业在金融机构的贷款情况、信用评级、违规记录等信息，可以从征信机构、金融机构网站查询获得。行业环境分析行业竞争银行间竞争激烈，包括国有银行、股份制银行、城商行、农商行等。经济环境宏观经济形势影响信贷市场需求，例如利率变化、GDP增长率、通货膨胀等。监管政策监管机构对信贷市场进行监管，例如贷款利率、资本充足率、不良贷款率等方面的规定。企业财务分析方法比率分析比率分析将财务报表中的不同项目进行比较，以评估企业的财务状况和经营效率。常用的比率包括流动比率、速动比率、资产负债率等。趋势分析趋势分析将企业历年的财务数据进行比较，以分析其发展趋势，识别可能存在的风险或机会。比较分析比较分析将企业财务数据与行业平均水平、竞争对手或其他相关指标进行比较，以评估企业的竞争力。财务报表分析财务报表分析是对企业财务报表进行全面分析，包括资产负债表、利润表和现金流量表，以了解企业的财务状况和经营状况。现金流分析的重要性现金流分析是信贷评估的核心内容，它能有效地反映企业偿还债务的能力。通过现金流分析，可以判断企业未来能否按时偿还贷款本息，从而降低信贷风险。2023年2022年2021年例如，经营现金流持续增长，说明企业经营状况良好，偿债能力强。偿债能力指标计算偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，是衡量企业财务风险的重要指标。计算偿债能力指标可以帮助我们了解企业的财务状况，评估企业偿还债务的风险。1.2流动比率0.8速动比率1.5现金比率1.0资产负债率资产负债表分析重点资产结构分析关注资产流动性，评估企业的偿债能力。分析资产质量，识别潜在的风险。负债结构分析分析负债的比例，判断企业的财务风险。评估短期偿债能力，关注潜在的财务困境。股东权益分析关注企业资本结构，评估股东权益对公司的支持力度。分析盈利能力，判断企业的经营效益。利润表分析要点营业收入分析企业主要收入来源，评估收入增长的稳定性和可持续性。关注收入结构变化，例如产品或服务的比例变化。成本费用分析主要成本费用的构成，评估成本控制水平和效率。关注主要成本费用的增长趋势，以及与行业平均水平的比较。利润率评估企业盈利能力，分析不同利润率指标，例如毛利率、净利润率等。关注利润率的变化趋势，以及与行业平均水平的比较。经营活动现金流量表经营活动现金流量表反映企业在一定时期内经营活动的现金流入和流出情况。它可以帮助我们了解企业的盈利能力和偿债能力，并评估企业的现金流状况是否稳定、安全。通过分析经营活动现金流量表，我们可以观察到企业的现金流来源和用途，判断企业的经营效率和可持续性。例如，可以分析企业的主要现金流来源是否稳定，经营现金流是否充足，以及经营现金流是否能够覆盖企业的投资支出和偿还债务。投资活动现金流量表投资活动现金流量表反映企业在一定时期内由于投资活动而产生的现金流入和流出情况，反映企业在固定资产、无形资产、股权投资等方面的资金投入情况，可以帮助分析企业投资效率和经营风险。投资活动现金流量表主要包括购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金、处置固定资产、无形资产和