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法人客户授信培训

授信基本概念与原则法人客户评估与选择授信额度确定与调整担保措施设置与审查风险识别、评估与控制授信后管理与监督检查案例分析与经验分享contents目录

01授信基本概念与原则

授信定义授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。授信分类根据授信用途、期限、担保方式等不同，授信可分为多种类型，如贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等。授信定义及分类

包括合法性、安全性、效益性和流动性等基本原则，确保授信业务在合法合规的前提下，实现风险可控、收益可观。授信原则银行根据国家宏观经济政策、产业政策和区域发展政策等因素，制定授信政策，明确授信投向、投量、投速和投价等要求。授信政策授信原则与政策

授信调查银行对客户进行授信调查，了解客户的基本情况、经营状况、财务状况、信用记录等信息。授信审批经审查通过后，银行进行授信审批，明确授信的具体条件和管理要求。授信后管理银行对客户的授信使用情况进行跟踪管理和监督检查，确保授信资金安全。授信申请客户向银行提出授信申请，并提交相关资料。授信审查银行对客户的授信申请进行审查，评估客户的还款能力、担保情况等因素，确定是否给予授信及授信额度。授信发放银行与客户签订授信合同，按照约定发放授信资金。010203040506授信流程简介

02法人客户评估与选择

法人客户应依法注册成立，具备从事相关经营活动的合法资质和许可。具备合法经营资格良好的信用记录稳定的经营状况法人客户应具有良好的信用记录，无严重违法违规行为和不良信用记录。法人客户应具备稳定的经营状况和盈利能力，无重大经营风险。030201法人客户资格要求

通过分析法人客户的财务报表、经营数据等量化信息，评估其经营状况、财务实力和信用状况。定量评估通过了解法人客户的行业地位、管理水平、市场竞争力等定性信息，评估其未来发展潜力和信用状况。定性评估将定量评估和定性评估相结合，综合考虑法人客户的各方面因素，形成全面、客观的评估结果。综合评估评估方法与标准

行业选择企业规模信用等级合作关系目标客户筛选策先选择符合国家产业政策、具有发展潜力的行业，如新能源、生物医药等。根据银行的风险偏好和授信政策，选择符合规模要求的企业，如大型企业、中型企业等。根据法人客户的信用评级结果，选择信用等级较高的企业作为目标客户。考虑与银行已建立良好合作关系的企业，如已有授信业务合作、存款业务合作等。

03授信额度确定与调整

根据法人客户的经营规模、财务状况、行业特点等因素，采用定量和定性相结合的方法进行测算。主要包括法人客户的财务报表、经营计划、行业发展趋势、市场竞争状况等相关资料。额度测算方法及依据测算依据测算方法

调整条件当法人客户的经营状况、市场环境等发生重大变化，或者银行内部风险管理政策调整时，需要对授信额度进行调整。调整程序由客户经理发起申请，经过风险管理部门审批，最终由授信审批委员会决策是否调整授信额度。额度调整条件与程序

超额度申请处理流程申请流程法人客户提出超额度申请，需填写相关申请表格并提交必要的资料。审批流程银行风险管理部门对超额度申请进行评估和审批，根据评估结果决定是否批准超额度申请。风险控制措施针对批准的超额度申请，银行将采取相应的风险控制措施，如加强贷后管理、提高担保要求等，以确保信贷资金安全。

04担保措施设置与审查

定金担保当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。留置担保按照法律规定可以留置的动产，债权人留置该动产并享有优先受偿权。质押担保以动产或权利作为质押物，签订质押合同，办理质押登记手续。保证担保选择有代偿能力的法人、其他组织或自然人作为保证人，签订保证合同，明确保证责任。抵押担保以不动产或动产作为抵押物，签订抵押合同，办理抵押登记手续。担保方式选择及要求

03权利质权权属核实通过查阅相关权利证书、登记簿等文件，核实权利质权的种类、内容、期限等信息。01不动产抵押物权属核实通过查阅不动产登记簿、权属证书等文件，核实抵押物的所有权人、坐落位置、面积、用途等信息。02动产质押物权属核实通过查阅购买合同、发票等文件，核实质押物的所有权人、数量、规格等信息。担保物权属核实方法

保证人应具有完全民事行为能力，抵押人、出质人应为抵押物、质押物的所有权人或有权处分人。合同主体适格合同各方应真实表达担保意愿，不存在欺诈、胁迫等行为。意思表示真实合同应明确担保的主债权种类、数额、期限、范围等要素，以及担保方式、担保物情况、违约责任等内容。合同内容明确合同签订后，应及时办理相关登记手续，确保担保物权有效设立。手续完备担保合同签订注意事项

05风险识别、评估与控制

风险识别途径和技巧了解客户背景和业务情况通过收集客户资料、与客户交流等方式，了