农村商业银行开业申请材料审核要点.ppt

农村商业银行开业申请材料审核要点筹建阶段的各项工作（申请开业的各项准备工作）征集股金和验资。1筹建工作小组就有关事宜与银监部门沟通，为召开创立大会等会议做准备。2召开职工（代表）大会。3召开创立大会暨股东大会第一次会议。4召开董事会、监事会。5确定分支机构负责人人选及对分支机构的授权。6整理总行和营业网点的四证。7申请开业。8正式开业。91、征集股金和验资总体要求：股金真实到位，股东具备资格，验资报告内容完备，验资机构资质合法。发起人根据签订的发起人协议书在规定的时间内认缴全部股金。原则上不允许变更发起人和拟注册资本，如有特殊原因，必须与监管部门事先沟通，并履行必要的手续。筹建工作小组聘请中介机构进行验资，出具验资报告。《公司法》规定：发行股份的股款缴足后，必须经依法设立的验资机构验资并出具证明。发起人应当自股款缴足之日起三十日内主持召开公司创立大会。01040203要说明根据发起人协议，发起人认购注册资本的金额和股金缴纳的截止日期；经验资，全体股东实际缴纳股金的时间、金额、出资方式。要分别说明原股金折转、新股金募集及股金价格等情况，股金有溢价的应说明溢价部分的金额。要分别说明企业法人、职工自然人、非职工自然人认缴股金情况。要按照银监会2008年3号令的有关要求对股东资格的审核情况及入股资金来源的合法合规性进行说明。该部分可以在验资报告中说明，也可单独出具对股东资格审核情况的说明。验资机构和注册会计师要分别签字盖章，注明日期。验资机构要提供经年检的营业执照副本、执业许可证复印件，注册会计师要提供经年检的执业证书复印件。各项附件齐全，内容要完整。验资报告内容完备，验资机构资质合法变更注册资本、发起人的相关手续不完备，变更的发起人不具备入股资格。验资报告中未对股金按原股金折转、新股金募集分类说明，未说明股金溢价部分的情况，相关附表也缺少上述数据；对股东资格审验情况未作说明；对入股资金来源的合法合规性未进行说明。容易出现的问题筹建工作小组就有关事宜与银监部门沟通，为召开创立大会等会议做准备总体要求：提前、充分沟通，章程草案合法合规，组织架构完善，内控制度健全，董、监事会构成合理，董事、监事长和高级管理人员符合任职资格条件。沟通主要内容章程（草案）董、监事会人员构成高级管理人员人选章程草案合法合规，组织架构完善，内控制度健全章程草案和公司治理架构：筹建工作小组应按照《公司法》、监管部门对于公司治理的有关要求，并结合拟开业机构的实际情况起草农村商业银行的章程草案。章程草案制定的重点是对股东大会、董事会、监事会、高级管理人员的组成、职责和议事规则等做出制度安排。股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则等各项公司治理制度在章程的基础上研究制定。1内部职能部门：在制定章程、设置较为完善的公司治理架构的基础上，研究确定内部职能部门的设置，要明晰工作职责，并相互制衡，从而实现科学管理。2分支机构：研究确定分支机构的设立。原来的信用社、分社、储蓄所是否相应分别设为支行、分理处、储蓄所，还是要对部分机构进行升格或降格。3主要内部管理制度：包括财务、人力资源和薪酬、风险管理、信贷、审计、安全保卫等各项主要内部管理制度。4章程、制度照搬照抄，不能根据新的法规、监管要求以及自身实际来进行修订，制度未覆盖所有的业务，制度之间相互冲突。1部门设置不合理，部门职责不清晰，不能相互制衡，部门人员配备较少。2容易出现的问题董、监事会构成合理，董事、监事长和高级管理人员符合任职资格条件董事会构成：执行董事、股权董事、独立董事。董事会下设专门委员会：可单独或合并设立战略、审计、风险、关联交易、提名、薪酬委员会。审计、关联交易、提名、薪酬委员会应当由独立董事担任负责人，其中审计、关联交易委员会中独立董事应占半数以上。（《商业银行公司治理指引》的要求）监事会构成：职工代表监事、股东代表监事、外部监事。职工代表监事不得低于1/3。监事会下设专门委员会：可根据情况设立提名、监督委员会。提名委员会应由外部监事担任负责人。高级管理层人员应满足前中后台业务分管的需要。品行、声誉01知识、经验和能力学历从业年限专业技术资格02财务状况03独立性04任职资格条件本人、其配偶或本人三代以内直系血亲持有该金融机构5%以上股份或股权，且从该金融机构获得的贷款明显超过其持有的该金融机构股权净值。本人或其配偶在持有该金融机构5%以上股份或股权的股东单位任职，且该股东从该金融机构获得的贷款明显超过其持有的该金融机构股权净值（能够证明贷款与本人及其配偶没有关系的除外）。在其他经济组织任职，且所任职务与其在该金融机构拟任职务存在明显利益冲突或