银行业科技金融创新与发展报告.docx

25年1

25年1月

上海金融与展实验室

上海安硕信息技术股份有限公

北京鸿鼎管理咨询有限司

行科技金融创新与发展报告

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银行业科技金融创新与发展报告

报告执笔人：曾刚徐蓓芸调研组成员：

曾刚上海金融与发展实验室首席专家主任

骆立云上海金融与发展实验室副主任

陈妮上海金融与发展实验室运营发展部副主任高勇上海金融与发展实验室特聘高级研究员；

上海安硕信息技术股份有限公司董事长杨川上海金融与发展实验室特聘高级研究员；

上海新诤信科技投行创始合伙人曹雪上海金融与发展实验室课题顾问；

北京天元鸿鼎管理咨询有限公司总经理柴楠上海金融与发展实验室课题顾问；

北京天元鸿鼎管理咨询有限公司副总经理徐蓓芸上海金融与发展实验室特聘研究员

贺霞上海金融与发展实验室特聘研究员

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银行业科技金融创新与发展报告

目录

一、科技、产业与科技金融 3

(一)科技金融的政策环境 4

(二)银行业科技金融发展情况 8

二、银行业科技金融发展面临的挑战 10

(一)顶层设计：科技型企业特点与传统融资经营策略的差异 10

(二)产品服务创新：“科技-产业-金融”的良性循环缺乏抓手 11

(三)生态协同：“股、贷、债、基、顾、保、担”尚未形成合力 12

(四)信息不对称：科技产业和技术带来更多专业和风险挑战 13

(五)人才培养：科技金融对复合型人才培养和专业性要求高 14

(六)政策限制：股权性投资知识产权共享存在政策监管限制 14

三、银行业科技金融的创新探索 15

(一)战略机制创新 15

(二)产品服务创新 18

(三)生态协同创新 20

(四)数字赋能创新 21

四、银行业科技金融创新与发展展望 24

(一)银行机构创新与发展的重点 24

(二)科技金融政策优化的重点 30

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银行业科技金融创新与发展报告

一、科技、产业与科技金融

随着新一轮科技革命和产业变革的蓬勃兴起，前沿科技成果开始走出实验室，进入产业化阶段，并成为各国竞相布局的战略性产业。经过十余年的研发孕育与技术积累，本轮科技革命和产业变革开始加速“由虚向实”，逐步从早期的消费侧创新，转至当前的供给侧创新，为生产组织方式带来深刻变革，对经济增长和国家综合实力提升的带动作用越发显著。习近平总书记指出，“科学技术从来没有像今天这样深刻影响着国家前途命运，从来没有像今天这样深刻影响着人民生活福祉。”提升全要素生产率（TFP）逐渐转化为中国经济增长的新动能。2024年政府工作报告提出，大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力。我国经济要实现高质量发展，迫切需要以科技创新引领经济转型，以此增强产业、贸易和金融的国际竞争力。

数据显示，2023年，我国战略性新兴产业增加值占GDP的比重超过13%，新兴产业企业总数突破200万家。2023年，全社会研发经费支出从10000亿元增加到28000亿元，居世界第二位，研发人员总量居世界首位，科技进步贡献率提高至60%以上。2023年，中国基础研究经费总量折合313.76282亿美元，规模位列世界第二位。从2010到2023年，中国的研发支出占GDP比重从2010年的1.71%，上升至2023年的2.65%。我国多层次的研发投入创新正在逐步加强，已接近经合组织（OECD）国家平均水平，但与领先国家仍然存在一定差距，仍需持续创新投入，以提高国际竞争力。

图1中国研发投入强度（研发支出占GDP比重）变化数据来源：统计局、OECD数据库

工信部数据显示，截至2024年第三季度末,工信部梯度培养体系中的四类科技资质企业均具有显著增长，其中，创新型中小企业数量超60万家，专精特新中小企业数量超14万家，专精特新“小巨人”企业达1.46万家，相比2023年同期分别增长300%、142%和121%。

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银行业科技金融创新与发展报告

图2工信部、科技部梯度培育体系企业数据数据来源：工信部、科技部

目前，“小巨人”企业中，近九成是制造业企业，超八成分布在集