人身保险核保与理赔.ppt

-潜水、攀岩、登山、蹦极、赛车、越野、滑雪等高风险运动项目的参加人数不断上升-危险运动的核保?运动风险性?被保人的资格、经验：包括职业或业余、接受的训练、资格证书、从事年限、平均每年从事的频度?既往有无事故发生?是否合并健康风险药物滥用*人身保险核保与理赔对麻醉剂、幻觉剂、兴奋剂、镇静剂等药物的过渡使用滥用药物可能造成精神损害、身体器官损害以及身体对药物的依赖或个性紊乱体格身高、体重、体重指数BMIBMI=体重（KG）/身高的平方（M2），亚洲成年人BMI正常范围为18.5-22.9体重过重-BMI：23-24.9为超重，25-29.9为Ⅰ度肥胖，30以上为Ⅱ度肥胖体重过轻-BMI：≤19过去曾患的疾病或外伤史既往症对核保的影响?复发的风险?未治愈的慢性病?后遗症既往症现症01投保时的健康异常状态?已诊断的疾病?症状?体征02家族史*人身保险核保与理赔1家庭成员中有某种特定疾病明显聚集的倾向，共同患有某一特定疾病3?遗传因素与环境因素共同致病2?遗传因素起主导作用投保人知道风险或损失会发生而购买保险的行为，是无规律的人为风险，无法用大数法则预测其发生率，不属于可保风险范畴表现：?道德风险?保险欺诈?逆选择?保险投机道德风险财务情况保险利益（可保利益）-为防止赌博式合同，英国议会于1774年通过一项法律规定保险合同的合法订立的条件是一旦保险事故发生时，保单所有人或受益人需存在可以预见的经济损失-保险利益是指投保人对保险标的具有法律上认可的、经济上利益-被保险人与投保人/受益人存在血缘、婚姻、供养关系时，通常被视为保险利益存在-我国保险法第五十二条规定：无保险利益存在，则合同无效人身保险核保与理赔LOGO人身保险核保与理赔人身保险核保与理赔**点击此处添加正文，文字是您思想的提炼，为了演示发布的良好效果，请言简意赅地阐述您的观点。第八章人身保险核保与理赔第一节人身保险核保第二节人身保险理赔*人身保险核保与理赔01人寿保险公司的内部组织结构02核保概论03与核保有关的几个概念04核保考虑的风险因素05核保决定的种类和依据人寿保险公司的内部组织结构*人身保险核保与理赔市场营销部01精算部02承保部03服务部04理赔部05投资部06财务部07法律部08人事部09信息部10发展时期-经验主义时期-生物统计时期-临床生物统计时期1762年英国创办世界上第一家人寿保险公司(Equitable)核保的起源与发展过程什么是核保保险人需要确定是否接受一个人身保险的投保申请，并且在接受投保人申请的同时，确定一个合理的费率基础，这个过程就被称为核保。为什么需要核保的过程被保险人小额、确定的保费保险人大额、不确定的保障支付换取保费共同基金给付少数发生风险的被保人保险的基本职能分摊损失公平性是保险职能正常发挥的基石核保的危险选择指在人身保险中，保险人对投保的保险标的（即人的生命或身体）风险加以审核、筛选、分类，以决定是否接受投保、承保的条件如何、采用何种费率，以使同风险类别的个体危险达到一致（同质化），从而保持保险费的公平合理，这一危险选择的过程。危险选择过程*人身保险核保与理赔-分类：根据每一个体的损失机率将其归入相应的风险类别-决定：承保的价格、条件-选择：识别和评估投保个体的风险程度超优体：经核保选择后认为被保人的预期死亡率明显低于平均死亡率01标准体：预期死亡率符合平均死亡率02次标准体/缺陷体：预期死亡率高于平均死亡率03拒保体：额外死亡率过高不符合寿险公司的承保范围04核保的目的*人身保险核保与理赔01040203公平性维持差别费率的公平性,对客户实现公平待遇安全性将实际死亡率控制在精算师预定的死亡率范围内，产生合理的死差益，从而维持保险公司的健全经营预防性---防止逆选择可销售性公平的核保决定，满足客户受保障的需求核保人危险选择代理人危险选择体检医生危险选择调查人员危险选择DCAB代理人危险选择面唔观察询问解说获取第一手客户客观资料避免逆选择和道德风险服务高效，品质优良提高信誉度和客户忠诚度确认被检者身份1询问病史2体格检查3书写体检报告4建立特约体检医院5体检医生危险选择获取客户身体健康状况资料避免逆选择提供优质客户服务6调查人员危险选择投保资料研读掌握调查重点选择调查方式约见拜访客户书写调查报告获取全面、客观的客