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保险学原理与实务(推荐PPT397)

保险概述与基本原理各类保险产品介绍风险评估与精算方法投保、核保与理赔流程监管政策与行业发展趋势实务操作案例分享与讨论contents目录

01保险概述与基本原理

保险是一种经济补偿制度，通过集合多数人的力量，对少数因意外事故或自然灾害等原因遭受经济损失的成员提供经济上的补偿。分散风险、经济补偿、资金融通和社会管理。保险定义及功能保险功能保险定义

保险合同要素包括保险人、投保人、被保险人、保险标的、保险金额、保险费、保险期限和保险责任等。保险合同分类按保险标的可分为财产保险合同和人身保险合同；按保险期限可分为长期保险合同和短期保险合同；按保险金额与保险价值的关系可分为足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同等。保险合同要素与分类

保险基本原则解析最大诚信原则要求保险双方在签订和履行保险合同时，必须保持最大的诚意，互不欺骗和隐瞒。近因原则在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任；近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。保险利益原则投保人或被保险人对保险标的应具有法律上承认的利益，否则保险合同无效。损失补偿原则当保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得保险赔偿，用于弥补自己的损失。

展业保险公司通过直接或者间接渠道收集客户信息，并进行风险评估和筛选，确定目标客户群体。承保保险公司接受客户投保申请，并根据核保规则对客户进行审核，决定是否承保及承保条件。理赔在保险期间内，若发生保险合同约定的保险事故，被保险人或受益人应及时向保险公司报案并申请理赔。保险公司收到报案后，将按照合同约定进行查勘、定损、理算等程序，最终确定赔偿金额并支付赔款。保险公司运营流程

保险公司将收取的保费进行投资运作，以实现资产的保值增值。投资方式包括股票、债券、基金、不动产等多种渠道。投资保险公司需接受国家相关监管部门的监督管理，确保公司合规经营并保障客户权益。监管内容包括公司治理结构、偿付能力、业务合规性等方面。监管保险公司运营流程

02各类保险产品介绍

03意外伤害保险以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。01人寿保险以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。02健康保险以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。人身保险产品

以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的保险，企业财产保险业务种类繁多，品种多样。企业财产保险以个人生活资料、农具、私住房屋等财产为保险标的的保险。家庭财产保险以各种运输工具运输过程中的货物作为保险标的，保险人承保因自然灾害或意外事故导致运输过程中的货物遭受损失的一种保险。货物运输保险财产保险产品

公众责任保险承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。产品责任保险承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或者其他损失引起的赔偿责任。雇主责任保险承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。责任保险产品

信用保险权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。保证保险被保证人（债务人）根据权利人（债权人）的要求，请求保险人担保自己信用的保险，如果由于被保证人不履行合同义务或者有犯罪行为，致使权利人受到经济损失，由保险人负赔偿责任。信用保证保险产品

03风险评估与精算方法

风险识别明确潜在风险，包括自然灾害、人为因素等。风险模型构建基于历史数据和经验，构建风险评估模型，预测未来风险。风险量化运用统计学方法，对风险进行量化和评估。风险评估模型构建

运用精算方法，合理计算保费，确保保险公司盈利。保费计算根据保险合同和精算原则，准确计算赔款金额。赔款处理按照精算要求，提取足够的准备金，以应对未来可能的赔付。准备金提取精算方法在保险中应用

研究损失的分布情况，包括损失频率和损失程度。损失分布遵循保险合同和法律规定，确保赔款计算的公正性和合理性。赔款计算原则根据损失情况和保险合同，选择合适的赔款计算方法。赔款计算方法损失分布与赔款计算

123基于风险评估和精算方法，合理厘定保费。保费厘定原则根据市场变化、风险状况等因素，及时调整保费策略。保费调整策略遵守相关法规和政策，确保保费的合规性和公平性。保费监管政策保费厘定及调整策略

04投保、核保与理赔流程

了解不同保险公司的信誉和口碑，选择适合自己的保