保险的基本原则.pptVIP

第四节损失补偿原则2、损失补偿原则的基本内容（2）保险人履行损失赔偿责任的限度以被保险人的实际损失为限；案例6：某建筑物按实际价值100万元投保，因火灾全损，损失当时市价跌落至80万元，问保险人如何赔付？以保险金额为限；案例6：同样的建筑物，损失时房价上涨至120万元，问保险人如何赔付？以保险利益为限案例6：房屋抵押贷款中，借款人为取得60万元贷款而将价值100万元的房子抵押给银行，银行为保证贷款的安全，将该房子投保火灾保险，如果该房子全损失，问保险公司如何赔付银行？第四节损失补偿原则2、损失补偿原则的基本内容（３）损失赔偿方式A.第一危险赔偿方式：在保险金额限度内，按照实际损失赔偿。损失金额≤保险金额，赔偿金额=损失金额损失金额＞保险金额，赔偿金额=保险金额B.比例赔偿方式：按照保障程度（保险金额与损失当时保险财产的实际价值的比例）计算赔偿金额。赔偿金额=损失金额*保险金额/损失当时保险财产的实际价值。人身保险：由于人身保险的保险标的是无法估价的人的生命或身体机能，其保险利益也是无法估价的，所以损失补偿原则不适用于人身保险。定值保险：所谓定值保险是指保险合同双方当事人在订立保险合同时，约定保险标的的价值，并以此确定为保险金额，视为足额投保。当保险事故发生时，保险人不论保险标的当时的市价如何，均按损失程度补偿。保险赔款=保险金额*损失程度（%）损失补偿原则的例外第四节损失补偿原则1重置价值保险：所谓重置价值保险是指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。2施救费用的赔偿：保险合同规定，保险事故发生时，为防止损失的进一步扩大，投保人或被保险人有义务组织施救，费用由保险人负责赔偿。损失补偿原则的例外第四节损失补偿原则随后，公司的业务员又来到天津市北区交警队，对有关证明、凭据的真实性作进一步的调查。交警支队事故承办人否认凭证内容是他书写的，并回忆说“这起事故是由双方自行协商解决的，我们没有进行调解”。并找出存档的事故原始材料，道路交通事故责任认定书是1997年7月17日开出的。富康轿车违章超车，违反交通管理条例的有关规定，负主要责任，货车司机驾驶车辆采取措施不当，负事故的次要责任。案例2：伪造、涂改有关证明骗取保险金案第二节最大诚信原则这与索赔材料中那份责任认定书正好相反。存档时事故损害赔偿调解书，调解内容为空白，而宋某所提供的调解书内容丰富，货车车主要负担轿车方的损失54872．4元。01交警队也出具了宋某所提供的事故责任认定书、调解书和经济赔偿凭证均为伪造的证明。01保险公司根据内查外调的情况，依法做出了拒绝赔偿的处理决定。01案例2：伪造、涂改有关证明骗取保险金案第二节最大诚信原则案例2：伪造、涂改有关证明骗取保险金案1分析：2首先从一般的常识来分析，保险公司有权拒赔。《保险法》第27条从法律的角度给出了依据，该条款规定：“保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。”3第二节最大诚信原则其次，该案例构成了保险法所认定保险诈骗的一种，《保险法》第131条规定：“……(五)伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的。……情节轻微，不构成犯罪的，依照国家有关规定给予行政处罚。”案例2：伪造、涂改有关证明骗取保险金案第二节最大诚信原则案例2：伪造、涂改有关证明骗取保险金案A再次，《刑法》第198条规定：“……保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。所以可以看出，伪造、涂改有关理赔证明不但会遭到保险公司的拒赔，还有可能因此触犯行政法、甚而刑法，构成保险诈骗罪。B第二节最大诚信原则第二节最大诚信原则案例3案情简介1996年4月6日，香港A公司向P保险公司在香港的代理提交了一份《财产险投保申请书》，为其在深圳设立的全资公司Z公司投保财产险及工人工资和租金间接损失险，投保金额为1404万港元。次日，P保险公司向A公司签发了财产保险单，被保险人为A公司，保险费及费率以安排为准，保险期限自1996年4月17日至1997年4月17日。1996年5月15日，A公司交纳保险单约定的保险费共21万港元给P保险公司的指定收款人香港某保险咨询有限公司，P保险公司确认已收到保险费。Z公司原为1989年11月13日注册成立