银行客户风险等级分类管理办法(试行).docVIP

XX银行反洗钱客户风险等级分类管理方法〔试行〕

第一章总那么

第一条为预防洗钱和恐怖融资风险，建立有效的反洗钱客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法》等法律法规及《XX银行反洗钱管理方法》的有关规定，制定本方法。

第二条本方法所称的反洗钱客户风险等级分类是各级机构按照本方法规定的参考因素、根本标准、程序和要求，对客户洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱和恐怖融资风险程度划分为不同档次的过程。

第三条反洗钱客户风险等级分类的范围包括与XX银行业务关系存续期间的各类客户。

第四条反洗钱客户风险等级分类应遵循以下原那么：

〔一〕审慎性原那么。客户风险等级分类对防范洗钱风险有重要意义，应充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，审慎进行客户风险等级分类。

〔二〕差异化原那么。对不同风险等级的客户关注程度不同，对高风险等级客户的关注程度应高于其他风险等级客户，并采取强化识别措施，加强监控。

〔三〕持续性原那么。在与客户业务关系存续期间，应对客户风险状况进行持续关注，适时调整客户风险等级。

〔四〕定量与定性原那么。在对客户身份、行业、职业等定性因素进行分析的同时，还应对客户资金流量、交易规模、交易频率等定量因素进行分析，正确评估客户风险等级。

第五条本方法适用于XX银行各级经营机构。

XX银行各分行应根据当地监管规定并参照本方法开展客户风险等级分类。

第二章分类等级、参考因素与根本标准

第六条按照客户特点或账户属性，结合考虑地域、业务、行业、职业、交易规模和频率、交易性质和特征、交易偏好等因素，客户应划分为高风险、中风险、低风险三个风险等级。

第七条尽可能参考以下因素评估客户的风险状况〔包括对公与对私客户〕，假设客户符合以下情况，风险等级可能较高。

1.客户的类型和背景。客户或其交易对手如为洗钱罪上游犯罪多发领域人士，或为外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员等，或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员〔简称外国政要〕。

2.客户的居住地、营业地以及客户交易对手所在地。如，上述地址为贪污腐败较为严重的国家，或贩毒等犯罪较为严重的国家，或为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家。

3.客户活动的地理范围。如客户经常进行跨国或跨省际活动。

4.客户活动的目的和性质。如客户活动的目的和性质不明确。

5.客户资金活动的频率和规模。如客户资金活动的频率和业务规模不匹配。

6.客户的业务规模、在业内的声誉和社会形象。如客户业务规模小、在业内的声誉和社会形象不好，或权威媒体有关于该客户的重大负面新闻报道评论，或该客户与的涉嫌重大案件或丑闻的客户交易频繁。

7.客户各方面信息的透明程度。如客户各方面信息的透明程度不高。

8.客户内控制度的完善程度及执行情况。如客户内控制度的完善程度以及执行情况较差。

9.客户商业关系的类型和复杂性。公司客户如为经营娱乐场所的机构、不从事实体经营的机构、现金流量高的机构、经营高价值品的机构或与大额资金有关的机构。

10.资金及财富来源。假设客户不能清楚、合理解释其资金及财富来源。

11.是否有成心隐瞒身份识别信息的行为。如客户曾使用虚假证件办理业务。

12.客户是否曾被其他金融机构拒绝。如客户曾被其他金融机构拒绝。

13.客户的信用等级。如客户的信用等级低。

14.客户是否被有权机关列入反洗钱、反恐等监控名单，或客户有犯罪嫌疑或其他犯罪记录。

15.客户接受过人民银行反洗钱行政调查或司法调查〔公、检、法〕。

16.客户拆分方式的现金交易一般频率高，合计金额大。

17.个人客户经常收到来自公司的款项，合计金额较大。

18.客户经常与境外个人或境外机构的银行账户发生资金往来。

19.客户使用无利益关系的第三方账户或资金进行支付。

20.客户利用离岸账户频繁划拨资金。

21.客户的账户资料过期，且没有合理理由拒绝更新的。

22.属于本金融机构上报的可疑交易客户。

23.其他相关因素。

第八条在开展客户风险等级分类时，关注以下风险较高的业务种类：

现金业务。

金融票据业务。

非面对面业务，如电子银行业务等。

与其他金融机构或非金融机构合作代理业务。

对客户风险等级分类时还应从金融产品的角度评估客户洗钱风险。

第九条在开展客户风险等级分类时，要充分考虑客户是否存在风险决定性要素。一旦客户出现风险决定要素，那么应不管其他要素的风险上下，均应将该客户纳入高风险等级。决定性要素主要包括：客户信息是否与恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等个人或单位名单特征相符或与之发生交易；客户是否存在因知