《银行基础知识培训》课件.pptVIP

*******************《银行基础知识培训》欢迎参加银行基础知识培训！本培训旨在帮助您了解银行的基本知识，包括银行的运作方式、产品和服务、以及相关法律法规。课程目标了解银行的基础知识深入了解银行的定义、功能、历史、组织架构和主要业务。掌握银行业务流程学习存款、贷款、结算、支付、资产管理等业务的运作方式和操作流程。了解银行风险管理学习银行的风险类型、管理方法和控制措施，提升风险意识和应对能力。提升职业素养学习银行从业人员的职业道德、职业发展、客户服务、企业文化和社会责任。银行的定义和功能1金融机构银行是金融机构，主要为社会提供金融服务。2资金中介银行充当资金的中间人，将存款人资金借贷给借款人。3信用创造银行通过发放贷款创造新的信用，促进经济发展。4支付结算银行为客户提供安全便捷的支付结算服务。银行业的历史发展银行的起源可以追溯到古代文明，最初主要用于存放贵重物品和资金。例如，古巴比伦的泥板借贷记录和古埃及的寺院资金保管，都体现了银行的雏形。1现代银行18世纪后期，现代银行制度逐渐形成，包括中央银行和商业银行的出现，标志着银行业进入高速发展阶段。2中世纪时期欧洲的中世纪时期，意大利的“钱庄”和英国的“金匠”扮演了早期银行的角色，提供存款、放款和汇兑业务。3古代文明古代巴比伦、埃及等文明，已经存在着存放贵重物品和资金的机构，是现代银行的雏形。银行的组织架构总部银行总部负责制定战略、管理风险、监督分支机构。分支机构分支机构负责开展日常业务，包括存款、贷款、结算等。部门部门负责银行的具体业务，如个人银行、企业银行、资产管理等。员工员工负责执行银行的业务流程，为客户提供服务。银行的主要业务存款类业务银行吸收社会公众的闲置资金，提供存款账户，包括活期存款、定期存款和通知存款等，并支付利息。贷款类业务银行向借款人发放资金，收取利息，包括企业贷款、个人贷款和房屋贷款等，银行需要对借款人的还款能力进行评估。中间业务银行以客户委托为基础，不承担资金风险，提供结算、代理、咨询、保管等服务，例如：支付结算、国际结算、信托、租赁等。存款类业务活期存款活期存款是指存取款方便，利息较低，适用于日常资金周转和短期资金存放。定期存款定期存款指存期固定，利率较高，适用于长期资金积累和保值增值。通知存款通知存款指客户需提前通知银行才能提取的存款，利率介于活期和定期之间。结构性存款结构性存款指将存款与金融衍生产品挂钩的存款，具有投资性和保本性，但风险较高。贷款类业务贷款业务概述银行通过发放贷款，将资金贷给借款人，收取利息收入，赚取利润。贷款业务是银行最重要的业务之一，也是银行盈利的主要来源。银行贷款业务种类繁多，可以分为消费贷款、企业贷款、个人贷款等。贷款业务流程贷款申请贷款调查贷款审批贷款发放贷款管理贷款收回中间业务11.银行与客户之间桥梁帮助客户进行投资、融资、风险管理等，为客户提供增值服务。22.银行业务多元化发展银行提供多种金融产品和服务，帮助客户实现财务目标。33.银行盈利的重要来源银行通过提供中间业务获得收入，为银行可持续发展贡献力量。结算与支付业务银行卡结算银行卡是现代支付的重要工具，涵盖借记卡、信用卡、预付卡等多种类型，为客户提供便捷、安全的支付方式。电子支付电子支付，如网上银行、手机银行、移动支付等，是近年来发展迅速的支付方式，具有高效、便捷、安全的特点。跨境结算银行提供跨境支付服务，支持多种货币结算，满足国际贸易和投资的需求。清算与支付系统银行参与金融基础设施建设，为支付系统提供清算服务，保证支付的顺利进行。资产管理业务投资管理为客户提供投资组合配置、基金管理、信托管理等服务，帮助客户实现资产保值增值。财富管理提供个性化的财富规划方案，包括投资建议、税务规划、遗产传承等，满足不同客户的财富管理需求。私人银行为高净值客户提供定制化的金融服务，包括投资咨询、信贷融资、家族传承等。保险代理销售人寿保险、财产保险、健康保险等产品，为客户提供风险保障和财富传承规划。银行的风险管理1识别风险识别潜在风险并评估其影响，如信用风险、市场风险、操作风险等。2评估风险评估风险发生的可能性和造成损失的程度，确定风险的等级和优先级。3控制风险采取有效措施控制风险，制定风险管理策略，实施风险控制措施。4监测风险持续监测风险状况，及时调整风险管理策略，确保风险控制措施有效。信用风险贷款违约借款人无法按时偿还贷款本息，导致银行遭受经济损失。信用评级银行需要对借款人的信用状况进行评估，评估结果