《万能保险基础知识》课件.pptVIP

*******************万能保险基础知识万能保险是一种人寿保险，特点是保费灵活、投资收益透明，可用于储蓄、养老和财富传承。什么是万能保险？保障与投资万能保险集保障和投资功能于一体。既能提供人寿保障，又能实现资金增值。灵活度高投保人可以选择不同的保费缴纳方式，并可根据自身情况调整保单账户的投资方向。资金透明万能保险的保单账户资金运作情况透明，投保人可以随时查询账户余额和收益情况。万能保险的特点灵活性投保人可以根据自身情况灵活调整保费支付方式和保额。可以根据市场情况调整投资组合，实现财富增值。保障性提供基本保障，保障身故或全残情况下获得一笔赔偿。部分产品提供附加保障，如意外险、疾病险等。万能保险的保障功能死亡保障万能保险提供死亡保障，保险公司会根据保额支付死亡赔偿金，保障被保险人的家庭免受经济压力。生存保障生存保险金，如果被保险人在保险期间内生存，可以领取定期或一次性生存保险金，保障被保险人的生活品质。意外保障万能保险可选购意外险，提供意外伤害保障，在意外事故发生时，提供额外的保障。重大疾病保障万能保险可以附加重疾险，当被保险人患上重大疾病时，可以领取保险金，支付高额的医疗费用。万能保险的投资功能灵活投资万能保险提供投资账户，可用于投资多种金融产品，例如股票、债券和货币市场工具。保值增值投资收益可以帮助保单账户价值增长，为未来积累财富。专业管理保险公司提供专业的投资管理服务，帮助客户制定投资策略。收益分配保险公司会定期将投资收益分配给保单账户，增加账户价值。万能保险的收费机制1保费投保人需要支付的费用，用于支付保障和投资两部分的成本。2管理费保险公司收取的管理费用，用于覆盖日常运营、投资管理和风险控制等成本。3投资管理费保险公司根据投资收益率收取的费用，用于支付投资管理人员的薪酬和投资管理的成本。4其他费用包括保单的印制费用、手续费等。万能保险的风险利率风险利率变化会影响保单的投资收益，利率下降可能导致实际收益降低。市场风险投资市场波动会导致保单价值波动，可能出现亏损。通货膨胀风险通货膨胀率上升可能导致保单的实际购买力下降。流动性风险万能保险的资金流动性较低，可能无法满足急需用钱的需求。万能保险的适用人群需要长期保障需要长期保障的人群，例如家庭主要经济来源者，需要为家庭提供长期稳定的保障，万能保险的保障功能可以满足他们的需求。投资理财需求有投资理财需求的人群，可以选择万能保险的投资功能，将保费进行灵活的投资，获得更高的收益。灵活缴费收入不稳定的人群，可以根据自身的经济状况灵活选择缴费方式，例如趸交、年缴、月缴等。风险承受能力较高风险承受能力较高的人群，可以选择万能保险的投资功能，但需要注意投资风险。万能保险的投资策略多元化投资将资金分配到不同类型的资产，降低风险，提高收益。长期投资通过长期积累，获取稳定的投资收益，应对通货膨胀。专业咨询咨询专业人士，根据个人需求和风险承受能力，制定投资策略。万能保险和其他保险产品的比较1人寿保险人寿保险提供死亡保障，如果被保险人死亡，保险公司将向受益人支付保险金。2意外险意外险主要针对意外事故造成的伤害或死亡提供保障，不包括疾病。3医疗保险医疗保险可以报销因疾病或意外事故导致的医疗费用。4养老保险养老保险是为了保障退休后的生活，可以通过缴纳一定的费用积累养老金。如何选择合适的万能保险产品选择合适的万能保险产品，需要综合考虑多种因素。1需求分析明确自身保障需求和投资目标。2产品比较对比不同保险公司产品，比较保费、收益率、风险等因素。3咨询专业人士咨询保险代理人或理财顾问，获得专业建议。根据自身情况选择适合的保险产品，确保获得最佳的保障和投资收益。保单账户的设置和管理1账户设立投保人选择投保万能保险后，保险公司会为其设立保单账户。账户初始金额为已缴保费扣除首期保费后的金额。2账户资金保单账户资金来源于保费支付和投资收益，资金可用于支付保费、提取现金或进行投资。3账户管理投保人可通过保险公司提供的平台，进行账户资金查询、投资调整、保单贷款申请等操作。保单账户的投资选择投资选择万能保险保单账户一般提供多种投资选择，例如固定利率账户、保证收益账户、浮动利率账户等。投保人可以选择将保单账户资金分配到不同的投资账户，以实现不同的投资目标。风险控制投保人需要根据自身的风险偏好和投资期限选择合适的投资账户。对于风险厌恶型投资者，可以选择固定利率账户或保证收益账户，获得稳定的收益。收益目标对于追求高收益的投资者，可以选择浮动利率账户，但需承