商业银行经营管理第一章.ppt

我国的银行体系政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）其他银行：包括股份制商业银行（13个：深发、广发、浦发、华夏、兴业、光大、中信、招商、民生、交行、恒丰、浙商、渤海），城市商业银行、外资银行分支机构、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社（3万家）、蚌埠住房储蓄银行、邮政储汇局1个。中央银行（中国人民银行）国有独资商业银行（工、农、中、建）12345第一章导论

第一节金融与商业银行21商业银行的性质商业银行的功能第一章导论

第二节商业银行的性质与职能商业银行的性质商业银行是企业思考：商业银行与一般的工商企业有何异同？相同点：以追求最大利润为目标的现代企业差异点：商业银行是经营货币（存贷款）还是风险的的特殊的企业第一章导论

第二节商业银行的性质与职能商业银行?工商企业经营对象货币商品物质产品和劳务经营内容货币资金融通商品生产和流通经营方式信用方式买卖方式承担责任对股东、客户与社会负责对股东和客户负责第一章导论

第二节商业银行的性质与职能2、商业银行是特殊的企业商业银行的经营对象是金融资产和负债商业银行的经营范围是货币信用领域，包括资金、货币的收付、结算和借贷等商业银行具有改变资金使用权的权限，但却无法改变资金的所有权，因此，商业银行可以开展信用业务接受信用：资金来源授予信用：资金运用责任特殊性对经济社会的影响巨大受经济影响比一般工商企业大第一章导论

第二节商业银行的性质与职能3、?商业银行是金融企业思考：商业银行与其他金融企业的异同点相同点：经营对象与经营内容不同点：业务经营广泛性商业银行与中央银行、专业银行相比具有广泛性、综合性的特征。其业务包括批发与零售业务——万能银行中央银行：不以营利为目的专业银行：提供专门性金融服务组吸收活期存款，并办理转账结算业务能吸收活期存款的金融机构，独商业银行一家转账结算业务，避免了现金结算的不便，促进贸易发展第一章导论

第二节商业银行的性质与职能商业银行的性质追求利润最大化为目的以金融资产和负债为经营对象综合化、多功能的社会融资风险管理企业信用风险的异质性信用交易的跨期性第一章导论

第二节商业银行的性质与职能二、商业银行的功能1、信用中介（最基本的职能）信用中介职能：将社会上闲散的资金集中起来，以信用方式投放到产业部门信用中介职能的作用：调节社会经济，多层次调节作用闲散资金集中－投入再生产－扩大生产规模－促进经济增长短期资本转化为长期资本，调节社会产业结构问题：金融业的作用是什么？问题：如何理解银行业在我国的作用（重要性）？第一章导论

第二节商业银行的性质与职能2、支付中介（传统职能）支付中介职能是指什么？指商业银行充当货币收付的中介人，为客户办理各种与货币资金运动有关的技术业务（货币保管、出纳、支付代理）支付中介职能有何作用？加速资金结算和周转速度，促进经济增长支付中介职能与信用中介职能的关系（1）支付中介先于信用中介职能而出现（2）两者互为条件，相辅相成——支付中介作用的发挥有赖于信用中介所吸收的存款；支付中介作用构成了商业银行的借贷关系（3）两者作用的发挥产生信用创造功能第一章导论

第二节商业银行的性质与职能3、信用创造什么是信用创造功能（派生存款的创造）信用创造功能是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款衍生出更多的存款，从而扩大社会的货币供应量。（1）原始存款（primarydeposit）是指商业银行吸收现金和中央银行支票所形成的存款。原始存款是中央银行能够直接控制的部分存款。商业银行获得原始存款后，按法定存款准备率标准上缴中央银行法定准备金，其余部分才能用于放款和投资，创造派生存款。（2）派生存款（deriveddeposit）是商业银行系统通过贷款、贴现和投资等业务形成的存款。其实质是商业银行以非现金形式增加社会的货币流通量。原始存款和派生存款的比较：只有原始存款才能充当存款准备金原始存款的增加不会增加银行收益，派生存款的增加会增加银行收益。信用创造原始存款和派生存款是银行创造信用流通工具基础上形成的，原始存款是派生存款的基础，派生存款是原始存款的引申和发展。原始存款的增加是先存后贷；派生存款的增加是先先贷后存第一章导论

第二节商业银行的性质与职能第一章导论

第二节商业银行的性质与职能3、信用创造派生存款的创造过程：假设法定存款准备金率20%；所有的商业银行都不提超额准备金（商业银行在中央银行的实有准备金和法定准备金之差）和现金漏损