2025年融资规划师项目介绍 .pdfVIP

子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

融资规划师项目介绍

集团标准化工作小组[Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]

饭疏食，饮水，曲肱而枕之，乐亦在其中矣。不义而富且贵，于我如浮云。——《论语》

CETTIC融资规划师

培训项目介绍

国家新职业技能人才（融资规划师）培训基地

2011年01月

一、导读

(一)融资规划师培训背景

当今世界是科技不断高速发展的时代，是技术、知识和资本互相依存、互相促进的时

代。现代企业越来越向资本密集型和知识密集型的方向发展，企业增值的决定性因素，主

要在于不断展开的管理创新与技术创新前提下的技术资本和金融资本的紧密结合。中小企

业在发展过程中具有的高成长性决定了资金需求的高投入。企业的技术研发和产品市场化

对资金的巨大需求决定了企业必须寻求金融资本的支持。长期以来，我国中小企业融资时

受到的限制比较多，严重阻碍着我国中小企业的技术创新、成果转化、产业提升和规模扩

张。企业外部不合理因素及企业自身不规范因素的存在致使中小企业融资难。

首先，中小企业自身风险控制能力较弱，资信等级不高，很难达到银行贷款所需的抵

押担保等条件，部分中小企业存在财务管理和经营管理不够规范致使经营风险较大，这些

不合理因素的存在增加了银行信贷风险。

其次，商业银行的经营理念和审贷政策不利于中小企业。商业银行经营的首要原则是

盈利，但中小企业贷款特点致使商业银行对中小企业的贷款管理成本相对较高。中小企业

本身一些固有缺陷，使银行对其贷款抵押担保难、跟踪监督难和债权维护难，且大部分银

不飞则已，一飞冲天；不鸣则已，一鸣惊人。——《韩非子》

行对中小企业的资信认定主要是以大企业的指标作参照，许多中小企业也就很难达到发放

贷款的要求。

另外，政府、金融市场主体对中小企业的金融支持力度不够，缺乏与中小企业相匹配

的中小金融机构，通过发行股票和债券融资渠道不畅通，社会信用体系不够完善，风险投

资机制建设滞后等，导致中小企业外源性融资比重过低，制约了企业做强做大。

因此，中小企业融资难既有现行金融支持体系的不完善、金融机构出于风险控制等所

致，也有企业管理不规范等所致。很重要一方面是在企业缺乏专业的融资规划人才。融资

规划师作为一种新职业，是随着我国经济快速发展的过程中中小企业的融资需求而产生

的，是基于中小企业、尤其是小企业在成长发展过程中解决融资难问题而出现的。另外，

从某种角度来说，融资规划师培训项目的开展在很大程度上也是为弥补传统人才培训模式

与飞速发展的人才市场需求脱节现象、培养符合企业需求的复合型融资人才而设立的。培

训项目的开展对金融服务行业上下产业链相关人员、企业管理人员以及有志于投身金融服

务工作的人士来讲都大有裨益。

(二)融资规划师培训项目提出

2009年初，祸起美国的金融海啸开始向我国蔓延，国内中小企业首当其冲，销售下

降，现金流中断，长期存在的融资难问题更显突出。为了救中小企业于水火，温家宝总

理、李克强、张德江副总理先后在工业信息化部的一份报告上做出批示：要求国家发改委

牵头调研，提出扶持中小企业发展的政策措施。

根据国务院领导指示，发改委组织有关部门经过两个多月调查研究，于9月份提出一

份调研报告。本项目负责人受托代拟报告的政策建议，基于长期研究积累，提交了《关于

解决中小企业融资难问题的治本三策》，要点如下：

百川东到海，何时复西归?少壮不努力，老大徒伤悲。——汉乐府

一是构建以企业集群为基础的信用和融资平台。利用企业集群、组织信用联盟、开展

打包授信，帮助银行做大贷款规模，降低贷款运作与管理费用；同时将银行单方面的贷后

管理，扩大为企业联合的群防群治，以有效降低信用风险。

二是加快支持中小企业发展的股