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供应链金融综述

目录

供应链金融综述1

（一）供应链金融的概念1

（二）供应链金融的特点2

（三）供应链金融的积极作用3

（四）供应链金融的融资模式4

1.应收账款融资模式

2.预付账款融资模式5

3.存货融资模式6

（一）供应链金融的概念

供应链金融的概念自供应链及其管理发展而产生，首先了解供应链的定义，

供应链是以核心企业为中线，在生产与流通过程中，提供产品或者服务给终端用

户的上下游企业而形成的网链状结构，其中形成的过程中需要对物流、资金流、

信息流进行一定的控制。供应链上的每一个企业都是链条上的一个节点，各节点

之间具有紧密的关联性。供应链产生后，使链条上的企业经营成本降低，这些企

业中，大部分企业都是经济实力较弱的中小企业，核心企业通常是经济实力强大

并具有竞争优势的大型企业。相比于传统的销售链条，供应链打破了各个企业的

边线，从整体和全局的新思维角度出发考虑产品经营的竞争力，使供应链不仅成

为一种管理方法体系，更是一种运营管理思维和模式。

随着经济的快速发展，我国中小企业也发展迅猛，很多中小企业的资金流远

远跟不上企业本身的发展，融资难的困扰逐渐显现，而供应链金融的出现就是来

解决这类问题的。供应链金融是指金融机构依托核心企业及其所在供应链，以供

应链上各企业间的真实交易为基础，通过对供应链上信息流、资金流以及物流的

调控，以降低资金风险为前提，提供综合性金融产品和服务给供应链上的企业。

供应链金融异于传统融资，是以整个供应链为融资标的，将整个供应链上的企业

联系在一起综合评价，围绕核心企业给予整体授信，使中小企业的信用度增加，

以此得到融资机构的信贷服务，并且提供综合性金融服务给供应链上的相关企业。

供应链金融主要包括四个参与主体：（1）核心企业运用其良好的信用度和资

金实力，提高了整个链条上其他中小企业的信用等级，是商业银行为中小企业提

供信贷服务的主要参考，有了核心企业的保证,商业银行可以有效监管贷款资金，

让资金的高效合理运用得到了保障，同时一定程度上解决了企业与商业银行间信

息不对称的困扰。有了商业银行的支持,链条上的节点企业就能不断的获得资金,

更好的为核心企业服务，对应的，核心企业可以利用自身的定价优势，为节点企

业提供更多的优惠，真正做到了互惠互利，促使供应链强壮的发展。（2）节点企

业，即供应链中的中小微企业，由于自身的实力不足，很难获得商业银行的资金

信贷，融资难是阻碍中小企业发展的一大难题，而依靠于供应链后，这些企业就

可以相对轻松的获得银行支持，解决融资难题，获得更好更快的发展。（3）商业

银行是资金提供者，主要职责是为核心企业及其上下游企业和物流公司提供有效

的金融产品和服务。商业银行在供应链中的作用不仅仅是注入资金，解决融资难

问题，对于其自身，也是产生了收益与好处。主要体现在：商业银行提供的金融

服务逐渐增多，加强了供应链上企业之间的关系密切程度，商业银行可以长久保

持合作也是建于这种稳定有效的合作关系的基础上，并且，供应链上企业的业务

一般都是长期的有规律的，这种连续性的真实贸易，提高了企业的信用度，增强

了还款能力，这就使商业银行的信用风险大大降低，有效的弥补了风险管理的缺

陷。（）第三方物流企业在供应链中起着至关重要的作用，它将供应链中的物流、

资金流和信息流结合起来，利用实时掌控的货物情况，担当商业银行的监管人角

色，及时将质押物信息提供给银行，有效降低了银行的风险。在有的供应链运营

模式中，除了商业银行提供金融服务外，物流企业也提供相关的金融服务。货物

在供应链上的各个企业间流畅的运转离不开第三方物流企业的存在。

（二）供应链金融的特点

为供应链上的中小企业提供融资服务始终是供应链金融产生的目的，相对于

传统的融资模式，它打破了固有的信贷观念，具有强有力的优势，主要突出在减

少融资成本的前提下还可以拓展中小企业的融资渠道。供应链金融与传统融资模

式的对比，如表2-1所示：

表2-1供应链金融融资模式与传统融资模式的区别

区别供应链金融融资模式传统融资模式

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