房地产金融（第三版）课件 第三章 抵押贷款的运作.ppt

第六节期前还款的处理一、基本概念期前还款就是借款人出于自身利益在贷款未到期前不履行合同，提前还款的行为。定期抵押贷款不允许期前还款，活期抵押贷款可以进行期前还款。房地产金融（第三版）21世纪房地产系列教材第六节期前还款的处理二、期前还款的罚则期前还款造成了放款人的损失：（1）破坏了贷款人的贷款组合安排，使贷款人处在不利地位。（2）从清偿到放款人重新找到新的借款人，需要一定的时间，这段时间资金的闲置造成贷款人的利息损失。（3）期前还款多发生在市场利率降低的时期，借款人为了取得较低利率的借款，减少还款额，就采用了期前还款措施；由于新贷款利率较低，使抵押权人又有一些利息损失。房地产金融（第三版）21世纪房地产系列教材第六节期前还款的处理三、期前还款的处理在进行期前还款的处理时，可以采用两种方法：一种是根据还款清单，查找贷款的剩余本金等，再加上罚费就是借款人所欠债务。一种是用计算的方法求得剩余本金。房地产金融（第三版）21世纪房地产系列教材第七节其他抵押贷款类型一、变率抵押贷款变率抵押贷款是指在合同中规定的利率可以季节性地浮动，这种浮动幅度是按事先预定的市场指标或双方重新协商而确定的。房地产金融（第三版）21世纪房地产系列教材第七节其他抵押贷款类型（一）变率抵押贷款的类型1.偿还额的变化2.偿还期的变化3.完全可变抵押贷款4.前期变率后期固定贷款房地产金融（第三版）21世纪房地产系列教材第七节其他抵押贷款类型（二）变率抵押贷款的运作1.变化指数2.初始利率和利率变幅3.允许最大变化量4.允许变化量5.期前清偿（三）前期变率抵押贷款（四）滚动抵押贷款（五）变率抵押贷款的优缺点房地产金融（第三版）21世纪房地产系列教材第七节其他抵押贷款类型二、低月还款额抵押贷款（一）渐增还款抵押贷款（二）依价变率抵押贷款每年的月还款额按照以下三个因素进行调整：（1）当年市场利率（2）随通货膨胀率而变化的抵押本金（3）剩余期限应分摊的本金。房地产金融（第三版）21世纪房地产系列教材第七节其他抵押贷款类型（三）增值分成抵押贷款（四）前期低付抵押贷款前期低付抵押贷款是渐增还款抵押贷款中的特有方式，具有下列优点：（1）对用户来讲有讨价还价的余地。（2）较低的初始还款额能吸引更多用户，也使达到还款标准的用户增加。（3）在还款额较低时，房屋较容易销售，可以降低产权人长期持有时的管理费用。房地产金融（第三版）21世纪房地产系列教材第七节其他抵押贷款类型三、其他抵押贷款方式（一）快速还款抵押贷款1.快速还款抵押贷款类型（1）15年期抵押贷款（2）双周付款抵押贷款（3）还款渐增抵押贷款房地产金融（第三版）21世纪房地产系列教材第七节其他抵押贷款类型2.快速还款抵押贷款的优点3.快速还款抵押贷款的缺点房地产金融（第三版）21世纪房地产系列教材第七节其他抵押贷款类型（二）利用自有资金还款1.再抵押2.逆年金抵押贷款这种抵押贷款的清偿一般有三种方式：（1）借款人去世，用房屋来清偿。（2）资产出售时依房屋售价清偿。（3）一定期限后，如评估价升高，双方重新协定付款方式，如达不成一致意见，则房屋被拍卖，首先清偿银行贷款，剩余为借款人所得。房地产金融（第三版）21世纪房地产系列教材第七节其他抵押贷款类型3.终生养老金抵押贷款4.优缺点房地产金融（