2025年小额贷款公司经营存在的问题及对策建议.pdfVIP

好学近乎知，力行近乎仁，知耻近乎勇。——《中庸》

小额贷款公司经营存在的问题及对策建议

小额贷款公司是以“三农”为宗旨，为解决中小企业融资困

难而设立的一类新型非银行金融机构，是我国金融行业的重要补

充部分。近年来，地区小额贷款公司快速发展，由于小额贷款公

司的特殊定位以及小额贷款公司所面临的经营环境的特殊性，使

其在发展过程中暴露出来一些问题。本文主要研究小额贷款公司

的经营风险控制问题，在充分了解公司当前的经营状况的基础上，

重点深入分析影响小额贷款公司经营风险的因素及背景，找出其

风险的成因，为小额贷款公司的风险控制提出对策措施及相关的

政策建议。

一、小额贷款公司发展现状

（一）注册资本金及设置分布情况。截至2020年6月末，

全市共有小额贷款公司8家，同比减少7家。注册资本金总计3.4

亿元，同比减少2.8亿元，下降45%。目前主要要经营地在阿左

市和额济纳市，部分市区小额贷款公司由于效益不好已经注销。

（二）股权结构情况。全市8家小额贷款公司中，股份有限

公司有4家，有限责任公司4家，注册资本金最高的是0.5亿元，

计5家,最低的是0.3亿元，计3家。2016年获准成立一家小额

贷款公司，即阿左市国资小额贷款公司，也是全市唯一的国有独

资小额贷款公司。

二、小额贷款公司在地方经济社会发展中的作用

（一）小额贷款行业成为金融市场的补充。

截至2020年6月末全市小额贷款公司贷款余额3.26亿元，

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非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮

占全市银行业金融机构贷款总额的0.87%。从贷款总量上看，尽

管小额贷款公司市场份额有限，但从其所提供金融服务对象深入

金融市场的各个层面，已经成为解决流动资金的有效补充；同时，

小额贷款公司针对不同对象执行差别利率，单户最高利率17.4%，

最低利率4%。贷款期限分为10天、1个月、3-6个月、1-2年等，

贷款期限较为灵活，有效满足不同客户的需求。

（二）服务“三农”、助力小微企业。

全市小额贷款公司主要发放的对象是农户，个体工商户和小

微企业。大部分小额贷款公司在开业初期就以服务“三农”、小

微企业为导向，涉农贷款余额1.88亿元，占全部贷款的57.67%，

如额济纳市的隆昌小额贷款公司和和生小额贷款公司农牧户贷款

已达100%。全市小额贷款公司为小微企业和个体工商户发放的贷

款余额达1.38亿元，占全部贷款余额的42.33%。

（三）延伸金融服务领域，成为资金“零售商”。

小额贷款公司发挥自身优势，努力遵循“小额、分散”的原则，

与银行错位经营，积极开展资金批发零售业务，助推全市金融市

场功能的完善。截至2020年6月末，小额贷款公司贷款余额3.26

亿元，6个月以内的贷款余额0.75亿元，占全部贷款的23.01%；

6-12个月的贷款余额1.37亿元，占全部贷款的42.02%。充分发

挥了“短、频、快”的优势，快捷高效为贷户提供所需资金。

三、小额贷款公司发展过程中存在的经营风险

（一）自身经营风险。

1、资金流动风险，资本金压力大。目前，全市小额贷款公司

的资金来源主要靠股东缴纳的资本金及捐赠资金，面临的资本金

压力较大，发展后劲不足，一旦发生坏帐，损失极大。同时，受

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百学须先立志。——朱熹

外部经济大环境影响，及内部“小额分散”经营的要求，缺乏对

民间资本的吸引力。资金不足与融资瓶颈极大的阻碍了小额贷款