2025年信贷业务审查要点.pdfVIP

海纳百川，有容乃大；壁立千仞，无欲则刚。——林则徐

信贷业务审查要点

贷业务调查、审查贷业务运作，提高信为规范我公司信

质量，较好地提升信贷管理水平，根据目前现行法律法规、

金融制度、产业政策、信贷制度，以求在调查、审查工作中

达

到合法性、合规性要求。本审查要点仅属于指导性规范，不

具备信贷制度的效力，但由于其为信贷有关制度的细化和具

体运用，可作为信贷业务审查工作中应遵循的一般原则和内

容。

一、信贷资料完整性审查

市场业务部门对提交上报审批部或风险控制部（以下简

提供考研资料

子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

称审批部门）审批的信贷业务，须提供信贷基本资料原件”

“

或复印件。审批部门对市场部门移交的信贷资料与交接清单

逐一核对，并对申报资料的完整性进行认定。信贷资料主要

包括：

（一）申请人基础资料

、法人客户：

料：提供资）企业1

企业法人营业执照。

审核是否参加上一年度年度年检，贷款期间能否覆盖经

营有效期，所申请贷款用途是否符合经营范围要求，公司类

型是否具备独立法人资格，对照章程、验资报告验证股东数

提供考研资料

古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。——苏轼

量是否符合公司法规定。验证注册资金与验资报告、财务报

23/1．

表中实收资本是否一致，如验资报告、财务报表中反映增”

“

资，须相应变更手续，

组织机构代码证。审核是否参加上一年度年度年检，用

组织机构代码登陆人民银行征信系统组织机构代码查询平“

台核查法人身份。登陆号可向信贷管理部申请。”

税务登记证。包括国税及地税登记证明，审核是否照章

纳税，通过上一年度年检。可通过报表及相关税率验证。

组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明（含

法定代表人合法有效的个人身份证明及公民身份核查证明）、

提供考研资料

老当益壮，宁移白首之心；穷且益坚，不坠青云之志。——唐·王勃

经公证部门公证的法定代表人授权委托书（经授权办理，履

行签字手续的）。

）经登记机关核准备案的企（事）业章程、验资证明。公

司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会

或股东会同意的决议或授权书。

）贷款卡、开户许可证。3

）国家规定的特殊行业，须提供有权部门颁发的特殊行4

业生产经营许可证、资质等级证书、收费许可证等；按规定

需

取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证

明。

）客户公章与法定代表人、主要股东或授权代理人的签5

提供考研资料

操千曲尔后晓声，观千剑尔后识器。——刘勰

字样本。

）近三年度财务报告和近期财务报告（财务报告包括会

23/2．

计报表、会计报表附注、财务情况说明书和审计报告）。

）客户及关联企业及个人《征信系统查询授权书》及信7

用报告

）申请借款的书面报告，并根据公司章程规定出具股东,8

（大）会或董事会同意申请办理信贷业务的决议。

、个人客户：

）借款申请人合法有效的身份证明（居民身份证、户口薄）

1

。

提供考研资料

英雄者，胸怀大志，腹有良策，有