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先天下之忧而忧，后天下之乐而乐。——范仲淹

保险的实习报告四篇

保险的实习报告篇1

实习的每一天是繁忙而又充实的，每天的劳顿换来工作上的一点点起色和认

可是值得的。

实习期间我主要跟随寿险部的齐总拓展企业补充医疗保险业务，每天的工作

内容有电话约见，客户拜访，合同谈判，还有后期的企业年金的产品宣导。每一

项工作都让我学到了新的知识，开拓了我的视野，让我在全新的感受中不断收获

进步的喜悦。我从实习的每一个阶段来谈我的感受，希望我的这篇商业保险行业

实习报告可以作为参考范例。

第一个阶段：熟悉公司运作，管理流程和合同条款

天和是于成立的保险经纪机构，公司董事长和产寿险部总经理都是保险营销

精英出身，目前在上海有一家分公司。产险方面以与中石化合作为基础不断拓展

新业务，寿险以企业补充医疗保险为主逐步推广企业年金，客户有北京市卷烟厂

等一些大型企业。公司规模不大，人事结构简单，内勤人员每个人既负责承保也

负责客服，各自按客户划分工作范围和职责。秘书，出纳，人事由助理一肩挑。

外勤人员负责业务联系，底薪加提成，激励机制简单易行。我选择天和实习，因

为它小而员工分工不细，我可以在两个半月的时间里接触参与到每一个工作环节

而不会因为是实习生受到排斥。

承保，客服也好，外勤业务洽谈也好，都需要了解险种和合同条款。所以我

首先是学习企业补充医疗保险的合同条款。通过一段时间的学习，我感觉各个公

司的合同条款相差无几，都是直接在基本医疗保险的基础上确定费用保险项目和

费用保险层次，只是需要被保险共同分担的部分可以通过企业补充医疗保险让保

险人分摊一部分，这样能够再次降低被保险人的费用负担。比如说，保险公司可

报销的药品和诊疗项目完全与基本医疗一致，都是以《北京市基本医疗保险和工

博观而约取，厚积而薄发。——苏轼

伤保险药品目录》为准(详情可参考具体合同)。保险人只需根据客户想要报销的

比例来厘算费率。所以产品差异化不明显，那么保险公司或中介机构只能靠客户

关系和售后服务取胜。

第二个阶段：承保和客服

在熟悉了险种和合同条款之后，接下来我的实习工作就是承保与客服。因为

企业补充医疗保险是团体险，而且参加了基本医疗的在职和退休职工都能参与

(有些将被保险扩展到职工子女)，所以没有核保，没有体检，保险经纪公司需要

做的就是统计被保险人的性别，年龄和人数，根据企业保障程度需要和保险公司

协商起草保险合同条款。协商合同内容是一项艰巨的任务，作为经纪公司代表客

户，在合同里应尽量考虑到客户利益，尽量争取更有利的承保条件，所以必须字

斟句酌。比如说新增被保险人的条件，离职被保险人的退费，索赔的期限，保险

责任，除外责任等项目。事实证明，每一条每一款双方都要沟通许多个来回，最

终达成一致意见需要一段时间的磨合。而我们在磨合中逐渐熟悉了专业术语，学

会了思虑周全。

当然工作往往是交叉的和相互渗透的，在和保险公司就新的协议进行协商的

同时，客服是不断穿插其中的。尽管企业补充医疗保险费用报销即理赔是定期进

行的，但由于理赔过程中会碰到许多争议和被保险人困惑的地方，所以经常需要

中介机构与双方进行沟通。我的实习周记里就提到过一个典型的案例，被保险人

和保险人双方就某一种药品是否属于报销范围意见不一致，而且双方都收集了相

关资料来证明自己的意见是有理有据的。结果我们通过多方咨询和查找政策规

定，最后才给了客户满意的答复。企业补充医疗保险的保险期限是一年(类同于

财产保险)，客户稍有不满意转而投向其他公司的这种现象是很正常的。这些事