寿险公司风险的应对与控制.ppt

投资控制完善内控机制*人民币委托投资关注的控制点有如何保证年度投资方案的制定经过了适当授权；直接股权投资关注的控制点有如何保证交易执行及相关协议经过适当授权人的审批；战略投资关注的控制点有如何保证兼并和收购的过程中有形资产和无形资产得到恰当的评估。外币委托投资关注的控制点有如何确保外币境外投资管理人的选择结果经过适当授权；信息技术控制完善内控机制*应用系统建设关注的控制点有如何保证应用系统经过用户的测试和验收；01网络安全控制关注的控制点有如何保证远程访问用户权限的合法性；02机房控制关注的控制点有如何保证没有对机房的非授权访问。03*过渡页,讲授40秒在介绍完内控与风险管理工作的重要性后，主要是向大家来介绍内控与风险管理工作的原则；第二章内控与风险管理工作原则。**过渡页,讲授40秒在介绍完内控与风险管理工作的重要性后，主要是向大家来介绍内控与风险管理工作的原则；第二章内控与风险管理工作原则。1.推进反洗钱项目组工作组织调研、收集资料、撰写可疑交易识别指引初稿、洗钱风险划分指引初稿。2.做实反洗钱自查自纠工作总公司审查分公司的自查自纠方案，布置阶段总结，必要时现场督办，做好总结验收工作，同时规划下半年的自查自纠工作。3.督导监管新规定的落实。对分公司落实人行通知的工作进行检查，对没做到位的工作要及时进行完善。*过渡页,讲授40秒在介绍完内控与风险管理工作的重要性后，主要是向大家来介绍内控与风险管理工作的原则；第二章内控与风险管理工作原则。**风险应对与控制中国人寿汪强2010.12*主要内容*3、风险控制措施1、风险应对流程与组织2、风险应对方案及工具风险应对流程及组织*第五十条第五十三条按照各职能部门和业务单位的职责分工风险管理部门、风险责任人、相关职能部门和业务单位各自的责任。重大风险的解决方案需经风险管理委员会审批。应确保将风险应对和控制后的剩余风险控制在可接受的范围内持续监测风险应对和控制方案的执行情况定期总结和分析已制定的风险应对和控制方案的有效性和合理性。根据公司经营情况的实际变化不断完善风险控制制度与流程，确保其内容的完整性和有效性。风险应对流程及组织*风险应对流程及组织*风险管理委员会重大风险的解决方案需经风险管理委员会审批风险管理部门提出风险应对建议风险责任人提出风险应对方案职能部门及业务单位具体实施并确保各项措施落实到位风险风险风险风险主要内容*风险控制措施风险应对流程与组织风险应对方案及工具风险应对方案及工具*公司应围绕发展战略、风险偏好与风险容忍度，结合风险评估与计量结果制定风险应对方案。公司应平衡风险与收益，针对不同类型的风险，选择风险自留、规避、缓释、转移等风险应对工具。风险应对方案的依据*综合风险评估及计量结果按照风险偏好及容忍度围绕公司发展战略风险应对方案的内容*流程解决该项风险要达到的具体目标所采取的具体措施及风险应对工具所涉及的管理及业务流程目标所需的条件和资源资源措施其他内容：组织领导开展风险应对的手段检验执行效果的方法拟实现的关键风险指标及损失数据限额等重大风险的危机处理计划风险应对工具*固有风险在风险偏好内不对风险采取措施自我承担风险。开展风险控制措施降低风险的损失频率或影响程度风险自留风险规避风险缓释固有风险超出风险偏好为避免受风险影响而退出业务活动风险应对工具的选择必须遵守风险收益原则利用工具将风险部分或全部转移给第三方防止遭受灾难性损失的风险风险转移风险自留*风险自留：一般适用于应付发生概率小，且损失程度低的风险进行风险—收益分析预期损失低于为降低风险所进行的管理活动的成本将风险保持在现有水平风险规避*通过公司政策、限制性制度，停止某些特殊的经营活动通过公司政策、限制性制度，限制高风险的经营活动、交易行为的发生风险规避风险缓释*降低风险的损失频率，或者降低风险的影响程度风险缓释改造内部流程，完善内控制度，将风险发生的可能性降低到可接受的程度完善内控制度、机制是风险缓释的一个最为重要的方法风险转移*是应用范围广、非常有效的风险管理手段，本质上讲，保险就是风险转移的重要手段与其他保险公司签订再保险合同通过与其他独立机构签订合同，补偿风险风险转移主要内容*ABC风险应对流程与组织风险应对方案及工具风险控制措施风险控制措施*建立完善相应的管理政策和制度010