征信和银行流水分析.pptVIP

STEP1STEP2STEP3STEP4身份信息中电话号码如多年还在使用，说明借款人较踏实稳定。配偶信息：留意前妻前夫信息，能更进一步了解客户。居住性质：住房性质自置、未知或租房。职业信息：能体现借款人人生历程，有无外地工作经历，留意是否还会外出。有无经营失败项目，与现在经营项目有无连贯性。个人基本信息分析重点：3、个人征信分析信用概要。信用交易明细分析：两个月后到期贷款，已经落实还款来源，一是证劵账面有市值500万股票，二是下月陆续有500万左右的应收账款回收到账。每月需要还利息。。信用交易明细4、2014年和2015年贷款总额1000万左右，总资产3000万。历史贷款分析：1、2008年经营规模较小一些，贷款合计40万，总资产500万左右。2010年扩大规模后贷款合计150万，总资产1000万左右。2012年改为钢材和型材专营，贷款450万，总资产达2000万左右。。未归还贷款总额，分析客户资产负债比例，是否过度负债。01近期有无到期需要一次性归还本金的到期贷款，要落实借款人的还款来源。03通过还款方式、月还款金额分析客户融资成本，月还款压力，从而确定我们的放款金额。05分析历史贷款记录，是否和发展进程相匹配，是否符合逻辑。02根据其他银行贷款到期日期来决定我们的放款金额和期限，在客户归还其他银行贷款前收回我们的贷款。04贷款明细分析重点：信用交易明细信用记录分析，征信能反映出近24个月的还款记录，“/”是代表未开立账户，“*”是代表本月没有还款,即本月未使用，N是代表正常还款中，C是代表结清销户，G是代表结束（坏账核销）。“1”是1个月内的逾期，以此类推，7个月及以上均显示“7”。对客户逾期的容忍度，“1”---“2”客户可能忘记还款，“3”以上的逾期，我们需要分析借款人的偿还能力、还款习惯和还款意愿。信用社农户贷款经常有“7”以上的逾期，特殊情况特殊对待。其他银行还款记录较差，增加我们的管理难度，习惯已成自然。信用交易明细信用交易明细。大额信用卡注意是否是卡分期，如果是，则是和贷款差不多，需要每月分期还款，一定要计入月开支。信用卡透支关注授信额度、当前透支额度、一定要记入负债。透支额度是否较满，说明借款人较超前消费、较激进。信用卡和银行贷款略有不同，借款人的责任感更差一些，逾期情况较为普遍，客户经理需要引导和教育客户。信用卡使用情况分析重点：信用交易明细对外担保情况对外担保情况分析重点：我们虽然对借款人外担保的金额不计入负债，但需要谨慎这增加了客户的负担，增加了我们风险。可以计入借款人对外担保金额，降低我公司放款金额，防范风险。查询记录近期查询次数较多，说明借款人资金较紧张。因为公司征信报告无查询机构名称，查询较多借款人无法自圆其说，可要求借款人提供自己查询的人民银行征信，目的看清查询机构名称利于我们分析。查询银行未发放贷款，说明借款人不符合该银行借款要求，我们也要谨慎。3、同一时间段查询后又无银行放款记录，询问借款人是如何解决当时的资金短缺，可问出隐形负债。其他小贷公司要求借款人自己提供征信，一般“查询明细”中查询原因为个人查询和网上查询和信用卡审批。查询记录分析重点：查询记录企业基本信息（企业名称、注册时间、地址等）。01主要出资人信息。02企业直接管理人，高管信息，及以前任职的单位。03有直接关联的其他企业（投资关联、出资人关联）。04企业征信分析01.当前负债信息概要。02.已结清负债概要（与企业发展是否匹配）。03.负债历史变化情况（三年记录）。04.信贷记录明细（债权银行）。企业征信分析银行流水分析银行流水分析银行流水收集要求银行流水分析方法如何辨别假流水银行流水的收集分析是我们贷款评估的一个有力工具，一种比较科学的评估方法，特别是针对无正规财务报表和记账的商户、微小企业，通过银行流水我们能掌握借款人的经营健康程度，对症下药。从而做到将适当的金额发放给适合的人。01核对银行流水姓名，鉴别真伪02要求搜集的必须是近期银行流水03最好收集近一年的流水，最少也要收集近半年银行流水04尽可能多收集记账银行卡流水银行流水收集要求收集客户能体现经营活动的银行卡流水客户提供银行流水时，及时和客户一起分析银行流水银行流水分析情况必须有记录，利于事后查阅和贷前人员做出判断。客户有网银则可以拷贝电子版流水，有利于统计和筛选01020304银行流水收集要求银行流水通常进项（存入）表现在贷方，出项（取款）表现在借方。01摘要主要有卡存、现存、转让、工资、网银转账、货款、劳务费等