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饭疏食，饮水，曲肱而枕之，乐亦在其中矣。不义而富且贵，于我如浮云。——《论语》
第二章研究的理论基础
融资担保机构所面临风险的特点
融资担保不仅是专业性也特别强，而且在这个行业里充满了各种风险，这个行
业风险非常高。融资担保风险，作为风向的一种具体表现形式，融资担保受各种场内
场外影响具有不确定性，而且在担保机构的业务运作过程中，有很大的可能性会遭
受到资金上的损失.与银行和其他金融机构相比，融资担保风险具有以下特点。
(1)风险与收益不对称。考虑到融资担保机构的特殊性，融资担保机构的
客户大部分都是一些中小型企业，且这些中小型企业普遍存在一些状况，比方管理
疏松、操作不标准、企业信息公布不及时、没有足够抵抗市场风险的能力，这些项目
对于这些融资担保机构来说具有相当高的风险性。融资担保机构与银行相
比，二者在业务运行过程中，融资担保机构更容易产生风险，因为银行是直接进行贷
款。但获得高风险的同时，融资担保机构的收益和风险却非常的不对等，收益还打不
到银行的一半。
(2)风险难以控制，始终处于被动地位。在对待和处理风险的方面，融资担保
机构反应缓慢，始终处在处在被动地位。如果签订合同的债务人在经营企业时，公司
财务上遇到较大问题或者该企业信誉降低，融资担保机构很难采取有效的措施来保
护自己，彳艮难将已经签订的合同进行废除，将问题直接反映给主债权人，这是唯一
能采取的方法。同时，在追求补偿的问题上，融资担保机构也很难行使自己的权利。
(3)融资担保机构所承担的风险很难转嫁给其他的企业或者机构。作为融
资担保机构的主要客户，中小型企业和一些国内的大型的企业和项目比较，缺点
十分明显，经营周期短，抵抗市场风险的能力不强。很多企业的总价值甚至都达不到
担保资金的额度，这些中小型企业的信用风险比较大。在转移手段和风险分散方面，
没有十分有效的手段，最后承担分险的便成了信用担保产品。
(4)风险表现形式多样。融资担保受各种各样的因素的影响，所产生的分先的
表现形式也不尽相同。在企业客户的信用、融资担保机构内部操作运行是否标准、银
行的管理情况等方面都可能广生担保风险，其中造成融资担保的风险的最核心的原
因通常是债务人的经营风险。
融资担保机构风险来源
〔1〕受担保的客户带来的风险。由于客户额层次参差不齐，有的客户个人道德
水平低下，不能很好地准守契约精神，在经营企业时，存在违法违规等问题，给融资
担保机构带来风险。同时一些受保企业的管理团队能力不够，不能将企业发展到事先
设想的水平，不能在市场竞争中占有一席之地也可能造成到担保风险。
〔2〕反担保方引起的担保风险。大部分都是来自第三方的风险，比方抵押反担
保和反担保等方面的风险。
〔3〕担保机构内部操作运行过程中产生的风险。一些担保机构业务员的水平不
高，规章制度混乱，从业人员职业素养较低等原因都会引起担保风险。
〔4〕来源于合作机构的风险。是否能够正确的筛选贷款客户，进行正确的贷款
操作，关系到信用担保资金的安全。
〔5〕来源于外部经营环境风险。外部的经营环境瞬息万变，无论是担保的那一
环节发生变化都有可能导致严重的损失。
不飞则已，一飞冲天；不鸣则已，一鸣惊人。——《韩非子》
风险管理的基本内涵
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