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住房抵押贷款

产品定义：

抵押房屋贷款实际上是指用客户已经有的可以上市流通的商品房屋抵押给银行贷款的品种，有区别于二手楼置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，不能用于法律法规明令禁止的用途，比如：炒房，炒股是不允许的，要求抵押房屋贷款的用途专款专用，并接受贷款发放方以及监管机构的监管，发现违规，银行有权追回贷款。

抵押房屋贷款要求的资料：

一、身份证明（夫妻双方）；

二、婚姻证明；

三、户口本；

四、收入证明以及近半年的银行流水；（或其他资产证明）

五、房产证；（或复印件）

六、贷款用途证明；

七、收款方的身份证明以及收款帐号；

八、近一期的房产的水电费单。

另外，抵押房屋贷款客户的信用记录很重要，是反映客户的还款意愿的历史证据，如果，信用不好，房产再足值，银行也不会受理抵押房屋贷款的，也就是说一分钱不接。

住房抵押贷款风险防范

针对上面所述的这些风险，本文从以下几个角度出发，提出一些防范的措施，使房抵押贷款在为民众有效服务的同时所带来的风险尽量最小化。

住房抵押贷款手续流程

(1)借款人贷前咨询：I520II54378填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。

(2)银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

(3)借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

(4)借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

(5)贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

二手房交易按揭贷款的操作流程

一、购买二手房交易按揭贷款的基本操作流程

1、确定按揭服务公司和贷款方案

借款人在办理贷款前首先需要与中介确定按揭服务公司，并向按揭服务公司提出贷款咨询，确定贷款方案。

2、查询公积金(如需公积金贷款)

与卖方确定购房意向后，借款人提供公积金帐号，由按揭服务公司进行公积金查询，确定可贷款的金额和贷款年限。

3、签定房屋买卖合同

借款人与卖方签定房屋买卖合同。由于交易中心要求不同，江岸、江汉、桥口、洪山等区的房屋，需在合同签好后到所在区域的交易中心办理房屋过户。

4、准备贷款资料，审核贷款资质

按揭服务公司协助借款人按照银行要求准备贷款资料，有的房屋需要由指定的评估公司进行房价评估;并且由按揭服务公司进行初步审核。

5、签贷款协议，公证，保险

按揭服务公司将初审后的贷款资料交贷款银行审核，通过后，按揭服务公司将安排借款人与银行签定贷款协议和办理协议公证，同时收取费用，包括房屋保险费等。

6、办理房屋过户和抵押手续

业务流程：

1、借款人向本网提出贷款申请，提交相关材料。

2、经审批同意的，借款人和担保人与本网签订借款合同和担保合同。

3、本网落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人账户。

4、借款人按期归还贷款本息。

5、贷款结清，按本网规定办理撤押手续。

注意事项与风险提示：

1、审核时间，最长不超过二个工作日，发贷时间，最多不超过一个工作日。

2、本项贷款业务，接受无抵押贷款或保证二种中的一种或几种。

3、借款人出现本网规定的违约行为，本网有权提前收回或停止发放贷款并对借款人追究违约责任。

4、借款人出现本网规定的违约行为，本网可以提前收回贷款。

个人综合消费贷款

贷款定义：

个人综合消费贷款是指本公司向个人发放的不限定具体消费用途的人民币贷款。贷款起贷金额30000元。

贷款特点：用款灵活期限较长，用途广泛。

1、用款灵活：在合同约定期限和额度内，随借随还，即用即支，不再需要逐笔审批。

2、期限较长：贷款期限最长可达3年。

3、用途广泛：可满足借款人在旅游、装修、健美、购买消费用品等多种消费资金需求。

适用对象：在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口或有效居住证明、能提供有效担保、具有完全民事行为能力的中国居民。

币种和期限：贷款币种为人民币。贷款期限可达3年。

贷款价格：同中国人民银行利率

申请材料：借款人有效身份证件;居住地址证明;职业和收入证明等复印件。

业务流程：

1、借款人向本公司提出贷款申请，提交相关