2025年个人理财马先生综合理财规划方案 (练习题).pdfVIP

士不可以不弘毅，任重而道远。仁以为己任，不亦重乎?死而后已，不亦远乎?——《论语》

案例:外企中层成长型家庭理财规划

马先生与董女士均为外企职员，家中有一个岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收

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入约为40。年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩

2025

10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的

打算。夫妇俩在股市的投资约为70万（现值）。银行存款25万左右；每月用于补

贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左

右，孩子教育费用年约万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅

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行的习惯，约12000元左右。

夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。董女士有在未来年购买第二套住

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房的家庭计划（总价格预计为80万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方

便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后

（年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要万元各种支出，共

2015106

年（本科加硕士）。

请为马先生家庭设计理财规划综合方案。

1、客户财务状况分析：

（1）编制客户资产负债表

客户资产负债表

日期：2009-12-31姓名：马先生与董女士

家庭

资产金额负债金额

现金与现金等价物小计250，000住房贷款100，000

活期存款250，000其他负债0

现金0负债总计100，000

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操千曲尔后晓声，观千剑尔后识器。——刘勰

其他金融资产700，000

2

以家为家，以乡为乡，以国为国，以天下为天下。——《管子》

个人资产900,000净资产1,750,

000

资产总计1,850,1,850,

000000

（2）编制客户现金流量表

客户现金流量表

日期：2009-1-1至2009-12-31姓名：马先生与董女士家庭

收入金额百分比支出金额百分比

工资+奖金400,000100%