资金业务流程SOP-2012-11-1(提供).xlsVIP

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资金业务流程SOP

流程

客户受理

信审与风控、以及合同签署

签章及授权

公证、抵押登记

通知放款及重要权利凭证入库

客户结清解除抵押登记

部门和负责人

**

担保公司

**、公证专员

****

动作

营销、接触客户；

风控人员进行面谈、家访，查询客户征信情况，法院执行记录，产权调查，撰写调查报告；上报资料逐级签批。审批后进行合同签署。

对合同进行签章，并出具授权书

1、权证部公证专员协同客户办理强制执行公证；2、公证专员预约客户办理抵押登记时间、地点；

1、风控人员《资金业务放款审批意见书》复印件转财务部，财务部办理放款手续。2、客户放款后，风审人员应当让客户签署《收款确认书》，并告知担保公司。3、担保公司负责保管他项证书、房产证

1、借款人归还本金和利息后，财务人员出具《结清证明》给担保公司；2、担保公司启动解除抵押登记手续，归还客户房产证，结案。

注意事项

筛选出符合《资金业务控制标准》大概要求的客户；拟订评估价格；提交《资金业务意向申请单》给风控部。

所有信审与风控都严格按照《风险控制标准》执行

签章时对合同签署进行复核，确保授权书内容相符。

1、公证时，需抵押人夫妻双方同时到场，缺一不可；2、公证处地点：北京市中信公证处。地点：金融街铁通大厦5层。3、权证主管在MMC数据库录入抵押登记日期。4、办理抵押登记时，仅需抵押物记载人前往。

《抵押权利凭证入库单》内容须明确《资产强制执行公证》、《他项权证》及《房屋所有权证》全部收押。

及时跟进客户还款情况，制作《资金业务客户台账》。《结清证明》需认真审核

业务流转合同、文件

《资金业务意向申请单》

《资金业务家访调查报告》《资金业务评分表》《资金业务审批意见书》

夫妻双方身份证、户口簿、结婚证、房产证原件，授权书，借款合同等、抵押登记受理单

《抵押权利凭证入库单》《资金业务放款审批意见书》

《资金业务客户台账》《结清证明》

签批责任人及顺序

销售人员、销售主管

风控人员，权证部主管、财务部负责人、总经理、风控部负责人、事业部总经理、集团各部门

权证主管、公证专员

风控中心、财务部负责人、总经理、担保公司

风控人员、财务人员，担保公司

部门内部相关表格

《资金业务家访调查报告》《资金业务信用评分表》《收费收据》《资金业务审批意见书》

《工作交接表》

《资金业务放款审批意见书》《收款确认书》

办理周期

3个工作日

随时签批

1-3工作日加急办理（见各区县抵押登记时间表）

1个工作日

1-2个工作日

chenliman:

此列是否取消？目前流程中没有审贷会