金融法 全套课件.ppt

第一章绪论;第一节金融;;二、金融与国民经济开展

(一)金融产生的根据

金融是人类进入商品经济并且有了货币以后才产生的。金融的产生与开展，根源于商品经济条件下货币资金运动的内在矛盾——收支失衡。

(二)金融的功能

1.货币供给功能。

2.资本形成功能。

3.支付效劳功能。

4.风险转移功能。

5.市场约束功能。

6.资源配置功能。

7.宏观调控功能。;;;(二)金融机构

凡依法设立、专门经营各种金融业务的组织，均为金融机构。

金融机构的职能，概而言之，就是组织社会资金的运动，建立或疏通资金融通的渠道。具体表现在：①在间接金融中充当信用中介。②为直接金融提供效劳。③为社会提供有效率的支付机制。;;;;第二节金融法;根据划分法律部门的一般原理(即是否有单一的调整对象和调整方法)，金融法不是独立的法律部门，不具有单一的经济法性质。

金融法虽然不是独立的法律部门，但也不应当是有关法律标准的无序堆积。所谓完善金融立法体系，其要义之一，就是要注重各种标准之间的协调、配合，防止相互之间的冲突与矛盾，使金融立法成为一个内部有机联系的整体。;二、金融法的渊源

金融法的渊源，是指金融法律标准借以表现的形式。

1.宪法。

2.法律。

3.行政法规。

4.部门规章。

5.地方性法规和地方政府规章。

6.司法解释。

7.国际条约。;;;;;;;;;第三节金融法的根本原那么;;;金融平安的实现取决于很多因素，而最为关键者有三：金融机构的法人治理结构和内部控制系统必须健全；市场对金融机构的标准与约束必须充分；政府的金融监管必须有效。

提升金融效率，核心在于适当提高金融市场的竞争水平，建立良好、有序的金融市场竞争秩序。

金融平安与金融效率既对立，又统一。金融法必须在金融平安与金融效率之间谋求适当的平衡。

改革开放以来的我国金融体制改革和金融法制建设，总体上讲，既表达了金融平安的目标，也表达了金融效率的目标，但相对而言，仍偏重金融平安，对金融效率重视不够。;我们认为，这种状况应尽快得到改善：①应当就有关法律限制和监管措施对金融竞争的消极影响进行评估，并通过科学的制度设计尽量减轻这种消极影响的程度；在条件成熟的情况下，应当尽快废止不必要的法律限制和监管措施。②应当加强对金融市场竞争的法律规制，禁止市场参与者滥用市场支配地位，制裁市场参与者的限制竞争行为和不正当竞争行为。③金融立法、金融执法以及政府采购金融效劳，应当坚持竞争中立原那么，防止在国有金融机构与民营金融机构之间，大型金融机构与中、小型金融机构之间，外乡金融机构与外资金融机构之间，因为制度因素和政府行为而形成严重的不公平竞争。;;;四、与国际惯例接轨的原那么

这里所称的国际惯例，取其广义，包括：①为众多国家广泛采用并确属科学合理的立法例。②在国际金融监管合作层面上产生的、对中国不具有条约约束力但具有广泛国际影响的法律文件。③任意性的国际成文惯例。④国际公认并通行的不成文习惯和惯常作法。

在当今各国经济愈加相互依赖，世界经济加速一体化，我国加紧社会主义市场经济建设的历史条件下，必须重视并厉行国内金融立法与国际惯例的接轨。;国际惯例通常是成熟的金融交易和金融监管经验的结晶，与国际惯例接轨，可以有效地防止立法失误，提高我国金融立法的水平和金融监管的质量。

与国际惯例接轨，有助于改善我国的金融法制环境，减少和降低涉外金融交往中与外方不必要的冲突与摩擦，促进金融的进一步对外开放，为积极引进和利用外资创造条件。

放眼世界，谋求各国金融制度某种程度的统一，确立最低的国际金融监管标准，并以此降低因各国制度差异所形成的竞争扭曲的程度，已然成为一股不可逆转的国际潮流，而国际惯例无疑是各国金融制度趋同开展的重要依据。;第二章中央银行法律制度;第一节中央银行概述;;;分析中央银行制度的形成与开展历史，可以发现以下规律：

1.早期的中央银行，是随着资本主义商品及货币信用经济的开展，在大私人商业银行的根底上逐步蜕变而来；而后期的中央银行，那么多半是借鉴别国经验，立足本国实际，经立法人工创设。

2.中央银行制度的形成与开展，是其职能不断充实与完备的过程。

3.中央银行制度形成与开展的过程中，存在以所有权私有为主向以所有权国家公有为主转化的明显趋势。

4.中央银行制度的形成与开展过程，是一个不断放弃自身营利目的、与国家政权结合的过程。;三、中央银行的职能

(一)发行的银行

发行的银行，是指中央银行垄断通货的发行权，是国家惟一的通货发行机构。

中央银行垄断通货发行权，有利于稳定币值，建立良好的通货发行与流通秩序，保证通货的投入量与商品流转的需求相适应。;;;(五)金融监管的银行

在一些国家，中央银行单独或者与其他政府机构一道，履行金融监