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金融消费者权利保护制度探究分析

金融消费者权利爱护制度探究分析

从法律角度来看“，消费者”的定义是指为了个人和家庭使用的目的而购置特定货物或者承受效劳的社会成员。金融消费者不仅是消费者权益爱护法的主体，更加是我国经济法论文target=_blank经济法的根本主体。我国《消费者权益爱护法》其次条中规定“：消费者为生活消费需要购置、使用商品或者承受效劳，其权益受本法爱护。”所谓消费者，就是和供给者相对应的概念，因此每个行业都有自己相对的消费者，金融行业也不例外，金融消费者的概念也就因此而生。但是我国关于金融消费者权利爱护的制度方面还存在诸多问题，需要进一步完善和进展。

一、金融消费者的定义及其根本权利。

（一）金融消费者的定义。

金融消费者只能是个人，其他法人和社会组织不包含在金融消费者的范围之内。假如紧扣《消费者权益爱护法》的定义，虽然实际生活中，在金融机构的对公业务中，经常存在“其他法人和社会组织”与金融机构发生的金融产品及金融效劳的购置消费行为，但由于双方没有地位强弱差异，就不符合《消费者权益爱护法》所表达的爱护弱者的理念，因此排解在外。但是笔者认为，假如存在信息不对称的可能性的话，“其他法人和社会组织”也是有可能转化为弱者地位的。

另外，这些购置金融产品和金融效劳行为本身的目的是为了满意家庭及个人的生活需求，即纯粹的生活消费，个人投资性的行为被排解在外。笔者认为，随着个人生活水平及生活需求的不断提高，每个家庭及个人的投资和理财行为成为一种必定，假如严格地将其归纳在爱护范围之外，很难将其同家庭生活需求划分开来。有学者的观点指出，“金融消费者是指为了消费需要购置、使用商品或者承受效劳的自然人，但是购置商品或者承受效劳之后又使其重新进入流通领域而转卖出去的除外”笔者就认为，这一观点既确定了金融消费者和一般消费者的共同之处，又指出了金融消费和投资的区分之处。

由上可知，金融机构和金融消费者的行为特别性，就使得金融消费者与一般消费者存在不同之处，有必要进展特别讨论和实行爱护。

（二）金融消费者的根本权利参照我国《消费者权益爱护法》的相关规定，结合我国金融消费者的根本特性，我们可以把金融消费者的根本权利归纳为8种，即金融消费安全权、金融消费知情权、金融消费自主选择权、金融消费公正交易权、金融消费者隐私权、金融消费者受敬重权、金融消费损害赔偿权和金融消费者结社权[1]。