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士不可以不弘毅，任重而道远。仁以为己任，不亦重乎?死而后已，不亦远乎?——《论语》

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保险行业研究报告

保险行业研究报告

第四小组：李佳钊陈汝钿李楚殷刘晶莹刘独伊邱淑怡张驰张观红万恬

李

松峰梁竹瑾何嘉欣

一、保险行业简介保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支

付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失

承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的

年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。行业一般是指其按生产同

类产品或具有相同工艺过程或提供同类劳动服务划分的经济活动类别。保

险行业就是指从事保险这一类劳动相关的经济活动。

保险行业这一古老而又新鲜的行业，早已被赋予了更多的意义。从一开始的规

避风险的保障，到现在保险业已经作为金融业的重要组成部分，能有效分散风

险，募集资金，对于稳定社会，保障和促进经济稳定发展都有着重要意义。

下图是保险行业的运行结构图：

二．保险行业发展

在我国，近年来我国保险业也取得丰硕的成果，以201X年为例：201X年是新

世纪以来我国经济发展最为困难的一年，是保险业应对金融危机、迎接挑战、

经受考验的一年。全行业认真贯彻落实党中央、国务院应对金融危机的各项政

策措施，积极应对各种严峻挑战，战

胜种种困难，各方面工作取得显著成绩。

一是保险业务发展好于预期。保费收入首次突破1万亿元，达到11137.3亿元，

同比增长13.8%。财产险业务继续保持较快增长，保费收入2875.8亿元，同比

增长23.1%。人身险业务保费收入8261.5亿元，在上年增速较高的基础上同比

增长10.9%。全年赔付3125.5亿元。

海纳百川，有容乃大；壁立千仞，无欲则刚。——林则徐

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二是行业风险得到有效防范。截至201X年底，偿付能力不达标的保险公司8家，

比年初减少5家，不达标公司的偿付能力关键指标较年初有明显改善。人身险

公司退保率3.54%，退保情况总体稳定。保险公司现金流保持充裕。保险资产

配置较好实现了安全性、流动性和收益性的平衡。风险跨境传递得到有效控制。

三是结构调整取得积极进展。从财产险看，农业险、信用险、工程险等非车险

业务分别同比增长21%、91.3%和31.6%；非寿险投资型产品投资金余额506.4

亿元，较上年末减少426.5亿元。从人身险看，标准保费同比增长19.5%，增

速高于规模保费8.6个百分点；新单业务中，期交保费占比25.2%，同比上升

5.4个百分点，其中10年期及以上保费占新单业务比重上升1.7个百分点；个

人代理业务占比43.8%，同比上升1.8个百分点，银邮代理业务占比47.7%，同

比下降1.2个百分点。从保险投资看，资产配置结构不断优化，投资管理水平

逐步提高。

四是市场秩序逐步好转。财产险保费批退率5%，同比下降2.3个百分点。应收

保费率

3.1%，同比下降2.9个百分点，其中车险应收保费率0.25%，同比下降3.17个

百分点。现金流净流入增加206.9亿元，保险公司的业务和财务数据真实性进

一步提高。人身险公司销售行为逐步规范，销售误导一定程度上得到遏制。