2025年章节考点银行从业资格考试法律法规银行管理基础 .pdfVIP

子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》

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编整顿了某些银行从业考试的有关资料，但愿对备考生有所协助!最终祝愿所有考生都能顺

利通过考试!

银行管理基础

第一节商业银行的组织架构

(一)商业银行组织架构的含义

商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列次序、空间位置、

汇集状态、联络方式以及各部分之间互有关系构成的一种有机系统。这个系统波及到商业银

行前台、中台、后台业务运行和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的市场营销体系、

风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系

等内容。

(二)商业银行组织架构的形式

1.按照企业法人角度划分

统一法人制组织架构和多法人制组织架构

(1)统一法人制组织架构(集权)

总部与分支机构之间是直接的附属关系，分支机构在法律上不具有独立的法人资格，经

营上接受总部的管理和指导。

长处：总部的意志可以得到直接有效的贯彻

不飞则已，一飞冲天；不鸣则已，一鸣惊人。——《韩非子》

缺陷：分支机构的经营自主权相对较小。

(2)多法人制组织架构(分权)

集团总部下设置若干子企业，子企业在法律上是具有法人地位的企业，母企业和子企业之

间重要是资本上的联接关系。

长处：子企业拥有较大的经营自主权

缺陷：母企业对子企业不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱。

2.按照内部管理模式划分

总分行型组织架构、事业部制组织架构和矩阵型组织架构

(1)以区域管理为主的总分行型组织架构

重要特点是：总行、分行、支行设置若干履行指定职责的职能部门，行使对应的经营决策权、

业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中

心。各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由对

应层级的行长负责

长处：总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，

又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目的的积极性和积极性。

缺陷：一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易反复，效率不高；

二是若总行对分行授权不妥，则轻易干扰总行的统一指挥；

三是各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；

四是层层设置职责相似的职能部门，在一定程度上增长了管理费用。

先天下之忧而忧，后天下之乐而乐。——范仲淹

(2)以业务线管理为主的事业部制组织架构

重要特点：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设置若干事业部，行使本业务

线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；每个事业部都是一种利润中心，

对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。

长处：事业部的运作一直以实现利润目的为关键，这对整个银行获得稳定、持续的利润

来源非常有利。

缺陷：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力均有很高的规

定；

二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面；

三是若最高管理层对事业部授权不妥或事业部的运作失效，则会对全行经营目的的实现

产生严重影响

四是各