保险法 第45条 故意犯罪不赔原则 法工委权威释义、法官权威理解与适用、关联法条、相关案例裁判规则.pdfVIP

中华人民共和国保险法第45条故意犯罪不赔原则全国人大法工委权威释义、最高

法院法官权威理解与适用、关联法条、相关案例裁判规则

目录

二、保险法第45条故意犯罪不赔原则全国人大法工委权威释义……...2

三、保险法第45条故意犯罪不赔原则权威理解与适用…2

四、相关案例裁判规则…………..6

一、关联法条

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(三)(2020年修正)

第二十二条保险法第四十五条规定的“被保险人故意犯罪”的认定，应当以刑事侦查机关、检察机关

和审判机关的生效法律文书或者其他结论性意见为依据。

第二十三条保险人主张根据保险法第四十五条的规定不承担给付保险金责任的，应当证明被保险人

的死亡、伤残结果与其实施的故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施的行为之间存在因果关系。

被保险人在羁押、服刑期间因意外或者疾病造成伤残或者死亡，保险人主张根据保险法第四十五条的

规定不承担给付保险金责任的，人民法院不予支持。

中国保险监督管理委员会关于保险条款中有关违法犯罪行为作为除外责任含义的批复保监复[1999]168号

中国平安保险股份有限公司：

你公司《关于请求对保险条款中的有关除外责任予以解释的请示》(平保发(1999)081号)

收悉。经研究，批复如下：

一、根据合同法“意思自治”的原则，保险条款中的约定与法律、法规中的授权性规范或任意性规范虽

有不同或重叠，但不抵触的，约定有效，对保险合同当事人有约束力。

二、由于各个险种的条款，尤其是产、寿险条款之间将违法犯罪行为列为除外责任的意义有很大不同，

因此，对于违法行为、违法犯罪行为、犯罪行为或故意犯罪行为在除外责任条款中的含义，应具体情况具

体分

三、在保险条款中，如将一般违法行为作为除外责任，应当采用列举方式，如酒后驾车、无证驾驶等；

如采用“违法犯罪行为”的表述方式，应理解为仅指故意犯罪行为。

四、对于犯罪行为，如果当事人尚生存，则应依据法院的判决来决定是否构成犯罪；如果当事人已经

死亡，无法对其进行审判，则应理解为事实上明显已构成犯罪行为。

五、对于违法犯罪行为、犯罪行为或故意犯罪行为构成除外责任或责任免除，除保险合同有明确的约

定外，应理解为被保险人实施的犯罪行为与保险事故的发生应具有因果关系。

北京市高级人民法院审理民商事案件若干问题的解答之五(试行)

29.投保人、被保险人或受益人涉嫌犯罪但已死亡，没有生效裁判文书认定其构成犯罪的，是否适用

保险合同中“违法犯罪行为”责任免除条款?

同时符合下列条件的，应适用“违法犯罪行为”责任免除条款：

(1)有充分的直接证据证明保险当事人是犯罪行为参与人，其行为触犯了刑事法律法规，即具有明显

的犯罪嫌疑；

(2)涉嫌参与的犯罪行为是故意犯罪行为；

(3)涉嫌参与的犯罪行为与保险事故的发生有因果关系。

二、保险法第45条故意犯罪不赔原则全国人大法工委权威释义

备注：本部分内容参考自《中华人民共和国保险法释义》【安建主编、全国人大法工委经济法室编，法律出

版社2009年版】一书第80-81页的内容：

中华人民共和国保险法(2009年修订)

(1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过根据2002年10月28日第九届全国人民代

表大会常务委员会第三十次会议《关于修改中华人民共和国保险法的决定》第一次修正2009年2月28日第十一届

全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订)

第四十五条因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者

死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当

按照合同约定退还保险单的现金价值。

【释义】本条是对被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其自身伤残或

者死亡的，保险人不承担给付保险金责任的规定。

按照保险原理，保险人所承保的是由于外来因素造成的保险事故。被保险人因故意犯罪

或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致发生保险事故，不属于这种情况。因此，保险人不应

当承担给付保险金的责任。

由于人身保险的保险单具有现金价值，本条规定，有上述情形，如果投保人已交足二年

以上保险费的，保险人应当按照合同约