现金管理服务方案.ppt

8.横向资金池*A0B50C-50①②实现横向前资金调剂流程①B—A50②A—C50假设ABC为独立法人，采用委托贷款模式业务发生笔数2笔A0B50C-50实现横向后资金调剂流程①B—C50业务发生笔数1笔①合计委托贷款发生额为100合计委托贷款发生额为50纵向清算、横向清算、先横后纵；*abcefd（-100）清算规则：（60）（40）eb60ca40ab40abcefd（-100）（60）（40）cb40eb60资金池-先横后纵清算多级联动实时归集资金池实时归集特定功能：多级联动10.跨境资金池*02归集—留底归集、百分比归集下拨—留底下拨归集下拨场次增加到19场次产品功能：01账户支持NOVA账户、FOVA账户及工银亚洲账户地域延伸：11.网上银行-资金池***实体/名义资金池：报表资金池内部往来清单；资金池成员账户内部往来清单；资金池归集下拨成功清单；资金池委托贷款业务清单；资金池委托贷款余额清单；资金池内部计价业务清单；资金池账户日间透支汇总清单；中国工商银行资金池内部往来清单成员账户账号成员账户户名对方账户账号对方账户户名委托专户账号资金流动性质交易金额资金往来方式凭证种类凭证号码发起人（8）（9）（10）（11）（12）（13）（14）(15)(16)(17)(18)XX成员账户本日借入发生额（19）XX成员账户本日借出发生额（20）本日借入发生额合计（21）本日借出发生额合计（22）本日借入借出轧差（23）该报表主要用于登记资金池内所有资金流动的明细记录。把资金汇集到一起形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间通常用在集资投资房地产或是保险领域保险公司有一个庞大的资金池赔付的资金流出和新保单的资金使之保持平衡银行也有一个庞大的资金池贷款和存款的流入流出使这个资金池基本保持稳定基金也是一个资金池申购和赎回的资金流入流出使基金可以用于投资的资金处于一个相对稳定的状态现金池（CashPooling）也称现金总库。最早是由跨国公司的财务公司与国际银行联手开发的资金管理模式，以统一调拨集团的全球资金，最大限度地降低集团持有的净头寸。现金池业务主要包括的事项有成员单位账户余额上划、成员企业日间透支、主动拨付与收款、成员企业之间委托借贷以及成员企业向集团总部的上存、下借分别计息等。不同的银行对现金池有具体不同的表述。花旗银行对现金池的定义是：现金池结构是用于企业间资金管理的自动调拨工具，其主要功能是实现资金的集中控制。现金池结构包含一个主账户和一个或几个子账户。现金池资金的自动调拨通常在日终发生，调拨的金额取决于各子账户的日终金额和目标金额，即日终时各子账户余额为所设定的“目标余额”，而所有的剩余资金将全部集中在主账户。汇丰银行在2006年亚太区现金管理指南中对现金池的定义是：现金池也称利息合计，将多个账户余额进行抵消，并计算净余额的利息。这是将多个账户余额通过转账机制，使资金在账户间进行实质性转移和集中安排。资金集合类别包括零余额账户（ZBA）、目标余额账户（TBA）及自动投资账户。*一季度分行18家总行级协办的现金管理客户中，有10家提供了即时通服务一季度分行18家总行级协办的现金管理客户中，有10家提供了即时通服务一季度分行18家总行级协办的现金管理客户中，有10家提供了即时通服务**现金管理服务方案

第一部分我行对贵公司需求的理解第二部分现金管理服务方案第三部分配套增值服务第四部分服务机制第五部分ICBC现金管理服务简介第一部分我行对贵公司需求的理解*对贵公司现金管理服务需求的理解*1.建立集团资金池管理体系，构建灵活、高效的资金管理台。2.对于不同法人单位的资金管理通过委托贷款的方式。3.对集团内部成员单位间的资金归集下拨按照内部计价利率核算。4.有效的信息服务平台。5.合理的安排存款结构、购买理财产品，提高资金收益。需求分析*系统自动归集下拨与手动结合内部计价与代理计息资金池：普通资金池、委贷资金池和横向资金池010203第二部分现金管理服务方案*资金池也称为现金池(CashPooling)，也称为现金总库。最早是由跨国公司的财务公司与国际银行联手开发的资金管理模式，以统一调拨集团的全球资金，最大限度地降低集团持有的净头寸。资金池原理*资金盈余500资金盈余10