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最高法：职业放贷人认定条件及借款合同审查要点6篇

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一、职业放贷人认定条件

职业放贷人是指那些以放贷为主要职业，通过向他人提供贷款获取利润的人。根据相关法律法规，职业放贷人需要满足以下条件：

1.具有完全民事行为能力；

2.有良好的信用记录和还款能力；

3.有明确的放贷对象和用途；

4.能够按照规定办理相关手续；

5.法律法规规定的其他条件。

二、借款合同审查要点

1.借款人身份和资格：核实借款人的身份信息和资格条件，确保其具备还款能力和良好的信用记录。

2.借款用途和对象：明确借款的具体用途和对象，确保贷款用途合法合规。

3.还款期限和方式：明确还款期限和还款方式，确保借款人能够按照约定进行还款。

4.利率和费用：明确贷款利率和费用，确保利率合理并符合法律法规规定。

5.担保和抵押：了解借款人是否提供了相应的担保或抵押物，以确保贷款的安全性和可持续性。

6.法律法规遵守：确保借款合同符合相关法律法规的规定，避免违法违规行为的发生。

三、职业放贷人审查要点

在审查职业放贷人的资格时，需要注意以下要点：

1.了解其是否具有完全民事行为能力，能否独立承担法律责任。

2.核实其信用记录和还款能力，了解其历史还款情况和信用评级。

3.确认其是否有明确的放贷对象和用途，以及是否具备相关的专业知识和经验。

4.审查其是否具备办理相关手续的能力，如是否了解相关法规、是否能够提供必要的文件等。

5.了解其是否具备可持续的放贷能力，以及其资金来源是否合法合规。

四、借款合同审查流程

在审查职业放贷人的借款合同时，需要按照以下流程进行：

1.提交申请材料：借款人需要提交完整的申请材料，包括身份证明材料、财务状况证明材料、借款用途证明材料等。

2.材料审核：职业放贷人需要对提交的申请材料进行审核，确保所有材料真实、准确、完整。

3.信贷评估：职业放贷人需要对借款人的信用状况进行评估，了解其历史还款情况和信用评级。

4.额度审批：根据评估结果和借款需求，职业放贷人会确定贷款额度并进行审批。

5.合同签订：审批通过后，职业放贷人与借款人需要签订正式的借款合同。

6.款项发放：合同签订后，职业放贷人需要按照约定发放贷款款项。

五、总结与建议

在认定职业放贷人及其借款合同审查中，需要注重借款人身份、资格、信用状况、还款能力、担保和抵押等方面的审查。同时，需要确保借款合同的合法合规性和可持续性。建议职业放贷人在审查过程中保持谨慎态度，充分了解借款人的情况，并严格按照法律法规进行操作。

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一、职业放贷人认定条件

职业放贷人是指那些以放贷为主要职业，通过向他人提供贷款以获取收益的人。根据相关法律法规，职业放贷人应具备以下条件：

1.具有完全民事行为能力；

2.有良好的信用记录和还款能力；

3.有固定的经营场所或者办公地点；

4.有与开展贷款业务相适应的资金、设备和工作人员；

5.有健全的管理制度、操作规程和风险控制措施；

6.法律、行政法规规定的其他条件。

二、借款合同审查要点

1.借款人身份：核实借款人的身份信息，确保其具有完全民事行为能力，并且符合职业放贷人的条件。

2.借款用途：审查借款人的借款用途是否合法合规，是否符合国家产业政策，是否存在虚假或欺诈行为。

3.还款能力：评估借款人的还款能力，包括其财务状况、经营情况、信用记录等，确保其具有稳定的还款来源和良好的信用记录。

4.利率及费用：审查借款合同中的利率及费用条款，确保其符合法律法规的规定，并计算借款人的实际成本。

5.担保措施：审查借款合同中的担保措施是否充分、有效，是否能够覆盖借款人的全部债务，并保障贷款人的权益。

6.合同条款：审查借款合同中的其他条款，确保其符合法律法规的规定，并明确双方的权利和义务。

三、职业放贷人借款合同示例

以下是一个职业放贷人借款合同的示例：

甲方（贷款人）：XXX，身份证号码：XXXX，住址：XXXX，联系方式：XXXX。

乙方（借款人）：XXX，身份证号码：XXXX，住址：XXXX，联系方式：XXXX。

鉴于甲方同意向乙方提供贷款，乙方同意按照约定的条件还款，双方达成如下协议：

一、借款金额及用途

1.甲方同意向乙方提供贷款人民币XX元整（大写：XX元整）。

2.乙方承诺将借款用于合法合规的用途，不得用于非法活动。

二、借款期限及还